車貸利率的計(jì)算取決于貸款本金、貸款利率、貸款期限和還款方式等因素，常見計(jì)算方法是利息 = 貸款本金 × 年利率 × 貸款期限。首先，年利率會(huì)因貸款期限而變，一年以內(nèi) 4.35%，一至五年 4.75%，實(shí)際還有波動(dòng)。其次，還款方式主要有等額本息與等額本金，前者每月還款額固定，后者每月償還本金固定、利息逐月遞減。計(jì)算時(shí)要明確利率類型，注意其他費(fèi)用，多做比較，仔細(xì)研讀貸款合同 。

在明確年利率的基礎(chǔ)上，我們還需了解其可能存在的波動(dòng)范圍。實(shí)際車貸中，年利率往往會(huì)有 10%左右的波動(dòng)，這會(huì)對(duì)最終利息產(chǎn)生較大影響。不同銀行和金融機(jī)構(gòu)，由于自身政策和市場(chǎng)定位不同，給出的年利率也存在差異。例如中國(guó)銀行，1 年貸款利率可能為 4% ，2 年 8% ，3 年 12% 等，所以選擇貸款機(jī)構(gòu)時(shí)，要多方了解。

等額本息還款方式下，每月還款額的計(jì)算公式為：每月還款額 = [貸款本金×月利率×（1 + 月利率）×還款月數(shù)]÷[（1 + 月利率）×還款月數(shù) - 1]。這種還款方式下，雖然每月還款金額固定，但前期償還的利息占比較大，本金占比較小。

等額本金還款方式，每月還款額計(jì)算公式為：每月還款額 =（貸款本金÷還款月數(shù)）+（貸款本金 - 已歸還貸款本金累計(jì)額）×月利率。在還款過程中，隨著本金的不斷減少，每月償還的利息也逐漸減少，還款總額逐月遞減。

另外，要計(jì)算車貸利率，還需明確一些基本概念?！袄濉敝冈吕ⅲ?2 厘即月利息為 0.2% ；“點(diǎn)”指年利息，3 點(diǎn)即年利息為 3% 。同時(shí)，日利率的計(jì)算公式為：日利率 = 年利率÷360 。

總之，車貸利率計(jì)算并非簡(jiǎn)單之事，涉及多個(gè)關(guān)鍵因素和復(fù)雜公式。在貸款購(gòu)車前，務(wù)必充分了解利率計(jì)算方式、還款方式等相關(guān)知識(shí)，謹(jǐn)慎選擇貸款機(jī)構(gòu)和還款方式，才能確保自身利益最大化，避免不必要的經(jīng)濟(jì)損失。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）