車貸的計(jì)算需要綜合考慮貸款本金、利率、貸款期限等要素，并根據(jù)不同還款方式運(yùn)用相應(yīng)公式。車貸還款方式多樣，常見的等額本息還款法，其每月還款額=［貸款本金×月利率×（1＋月利率）＾還款月數(shù)］÷［（1＋月利率）＾還款月數(shù)－1］ ，適合收入穩(wěn)定者；等額本金還款法每月還款金額=（貸款本金÷還款月數(shù)）+（本金-已歸還本金累計(jì)額）×月利率，前期還款多后期少，適合當(dāng)前收入高的人。

等額本息還款法下，每月還款額中的本金所占比例逐月遞增、利息所占比例逐月遞減，但每月還款總額始終保持不變。這使得借款人在還款初期償還的利息較多，本金較少，隨著時(shí)間推移，本金的償還比例逐漸增加。例如，貸款金額為20萬(wàn)元，年利率為5%，貸款期限為36個(gè)月。首先計(jì)算月利率為5%÷12≈0.42% ，將數(shù)據(jù)代入公式可得每月還款額約為6027元。在還款初期，可能利息部分占比較大，隨著還款期數(shù)增加，本金占比慢慢增大。

等額本金還款法則不同，由于每月償還的本金固定，而利息隨著本金的減少逐月遞減，所以每月還款總額逐月遞減。同樣以貸款20萬(wàn)元，年利率5% ，貸款期限36個(gè)月為例，每月償還本金為200000÷36≈5556元，第一個(gè)月利息為200000×（5%÷12）≈833元，所以首月還款約6389元。第二個(gè)月本金變?yōu)?00000 - 5556 = 194444元，利息為194444×（5%÷12）≈810元，次月還款約6366元。

此外，信用卡分期購(gòu)車以免利息形式出現(xiàn)，費(fèi)用主要為手續(xù)費(fèi)，每月還款金額是總金額與還款月數(shù)之比。不同的車貸計(jì)算方式各有特點(diǎn)，借款人可根據(jù)自身財(cái)務(wù)狀況和收入穩(wěn)定性來(lái)選擇合適的還款方式，合理規(guī)劃購(gòu)車支出。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）