汽車分期貸款的計算方式多樣且涉及多個關鍵要素。常見的有等額本息和等額本金兩種計算方法，等額本息還款額固定，等額本金則逐月遞減。計算時要考慮首付比例、貸款利率、貸款期限等。首付一般按車輛總價一定比例確定，貸款金額是總價減去首付。利率受貸款機構和個人信用影響，期限不同還款壓力與總利息也有差異。

等額本息還款法的計算公式為：每月還款額=［貸款本金×月利率×（1＋月利率）＾還款月數(shù)］÷［（1＋月利率）＾還款月數(shù)－1］。這種計算方式下，每月還款額中本金所占比例逐月遞增、利息所占比例逐月遞減，但每月還款總額始終保持不變。它比較適合收入穩(wěn)定，對每月還款金額有明確規(guī)劃，不希望初期還款壓力過大的人群。例如，貸款購買一輛總價15萬元的汽車，首付30%即4.5萬元，貸款金額為10.5萬元，貸款期限3年，年利率6%。則月利率為6%÷12 = 0.5%，還款月數(shù)為3×12 = 36個月。代入公式可算出每月還款額約為3254.97元。

等額本金還款法的計算公式是：每月還款金額=（貸款本金÷還款月數(shù)）+（本金-已歸還本金累計額）×月利率。在這種方式下，每月償還的本金固定，利息隨著本金的減少而逐月遞減，所以每月還款總額逐月遞減。適合前期還款能力較強，希望總利息支出較少的消費者。繼續(xù)以上述購車為例，每月償還本金為105000÷36 ≈ 2916.67元。第一個月利息為105000×0.5% = 525元，所以首月還款額約為3441.67元。第二個月本金變?yōu)?05000 - 2916.67 = 102083.33元，利息為102083.33×0.5% ≈ 510.42元，次月還款額約為3427.09元，以此類推。

此外，信用卡分期購車以免利息形式出現(xiàn)，費用主要為手續(xù)費，每月還款金額是總金額與還款月數(shù)之比。總之，在計算汽車分期貸款時，一定要綜合考慮自身經濟狀況與不同計算方式的特點，才能做出最適合自己的選擇 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網）