車貸利息的計算取決于貸款本金、利率、期限以及還款方式，常見的計算方法有等額本息和等額本金。等額本息下，每月還款金額固定，其中本金占比逐月遞增、利息占比逐月遞減，計算公式較為復(fù)雜；等額本金則是每月還款本金固定，利息隨本金減少而減少，每月還款總額逐月遞減。不同計算方式會使利息總額產(chǎn)生差異，影響還款計劃與購車成本。

等額本息還款法的計算公式為：每月還款額 = [貸款本金×月利率×（1 + 月利率）^還款月數(shù)]÷[（1 + 月利率）^還款月數(shù)－1] 。這種還款方式的優(yōu)勢在于，每月還款額固定，借款人可以更方便地規(guī)劃資金。然而，由于前期償還本金較少，利息占比較大，總體支付的利息相對較多。

等額本金還款法的計算公式是：每月還款額 = （貸款本金÷還款月數(shù)）+（貸款本金 - 已歸還貸款本金累計額）×月利率。前期還款中本金占比較大，利息隨著本金的減少而逐月遞減，每月還款總額也逐漸降低。雖然前期還款壓力較大，但相比等額本息，最終支付的利息總額會少一些。

另外，年利率會因貸款期限而有所不同。一年以內(nèi)年利率通常為 4.35%，一至五年為 4.75%，不過實際情況可能會有 10%的波動。不同銀行的貸款利率也存在差異，例如中國銀行 1 年貸款利率 4%，2 年 8%，3 年 12%等。

在計算車貸利息時，還有一些基本概念需要明確?！袄濉敝傅氖窃吕?，如 2 厘就是月利息 0.2%；“點(diǎn)”指年利息，3 點(diǎn)即年利息 3%。

總之，在貸款購車時，一定要充分了解不同還款方式下車貸利息的計算方法，根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況和還款能力，選擇最適合自己的貸款方案，從而合理規(guī)劃資金，降低購車成本。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）