貸款買(mǎi)車(chē)?yán)⒌挠?jì)算方式多樣，基本公式為貸款利息 = 本金×利率×期限 。在實(shí)際計(jì)算中，利率分為年利率、月利率等，期限也有不同設(shè)定，且還款方式有等額本息和等額本金等多種。等額本息每月償還相等本息額度，等額本金則每月償還相等本金額度，利息隨本金逐月遞減。此外，還有浮動(dòng)利率、分期手續(xù)費(fèi)等不同計(jì)算情況，要綜合多方面因素來(lái)精準(zhǔn)算出利息。

先來(lái)說(shuō)說(shuō)等額本息還款法。其計(jì)算公式為：每月還款額 = [貸款本金×月利率×(1 + 月利率)^還款月數(shù)]÷[(1 + 月利率)^還款月數(shù) - 1] 。在這種還款方式下，每個(gè)月還款的金額是固定的，前期償還的本金較少，利息較多，隨著時(shí)間推移，本金占比逐漸增加，利息占比逐漸減少。例如貸款20萬(wàn)，年利率5%，分36期還款，通過(guò)公式就能算出每月具體還款額，進(jìn)而得出總利息支出。

等額本金還款法的計(jì)算公式是：每月還款金額 = (貸款本金÷還款月數(shù))+(本金 - 已歸還本金累計(jì)額)×月利率 。這種方式下，每月償還的本金固定，利息隨著本金的減少而逐月遞減，所以每月還款總額逐月遞減。同樣以貸款20萬(wàn)，年利率5%，分36期為例，每月還款額會(huì)逐漸減少，總利息也會(huì)比等額本息少一些。

當(dāng)遇到浮動(dòng)利率時(shí)，貸款利率 = 各定價(jià)日采用的參考利率 + 所加基點(diǎn) ，或者貸款利率 = 各定價(jià)日采用的參考利率 - 所減基點(diǎn) 。例如參考利率為4%，加50個(gè)基點(diǎn)（0.5%），那么實(shí)際執(zhí)行利率就是4.5% 。

另外，分期手續(xù)費(fèi)也不容小覷。分期年化利率的計(jì)算公式為：年利率 = 分期手續(xù)費(fèi)率/(分期數(shù) - 1)×24 = 單期手續(xù)費(fèi)率×分期數(shù)/(分期數(shù) - 1)×24 。手續(xù)費(fèi)收取方式不同計(jì)算也有差異，一次性收取直接用費(fèi)率除以分期期數(shù)×12計(jì)算，按月收取則將費(fèi)率乘以12 。

總之，貸款買(mǎi)車(chē)?yán)⒂?jì)算較為復(fù)雜，涉及多個(gè)參數(shù)和公式。在貸款購(gòu)車(chē)前，一定要詳細(xì)了解利率、還款方式、手續(xù)費(fèi)等具體情況，通過(guò)準(zhǔn)確計(jì)算，選擇最適合自己的貸款方案，讓購(gòu)車(chē)消費(fèi)更加合理、明晰。

（圖/文/攝：太平洋汽車(chē) 整理于互聯(lián)網(wǎng)）