車貸利息的計(jì)算主要取決于貸款金額、貸款利率、貸款期限，常見的計(jì)算方式有等額本息和等額本金兩種。等額本息還款額固定，其計(jì)算公式涉及復(fù)雜運(yùn)算，能讓車主便于規(guī)劃資金，但總體利息支出較多。等額本金則是每月償還本金固定、利息逐月遞減，還款總額逐月遞減，這種方式總體利息支出相對(duì)少，不過前期還款壓力較大。不同計(jì)算方式各有特點(diǎn)，貸款時(shí)需綜合考慮。

先來說說等額本息，其公式為：每月還款額 = [貸款本金 × 月利率 × （1 + 月利率）^還款月數(shù)] ÷ [（1 + 月利率）^還款月數(shù) - 1] 。這里的月利率 = 年利率 ÷ 12，還款月數(shù) = 貸款年限 × 12 。假設(shè)貸款金額為10萬元，年利率為5%，貸款期限為3年。那么月利率就是5%÷12 ，還款月數(shù)是3×12 = 36個(gè)月。代入公式就能算出每月固定的還款額。這種方式對(duì)于收入穩(wěn)定、對(duì)每月支出有明確規(guī)劃的車主來說很合適，不用擔(dān)心還款金額的波動(dòng)。

再看等額本金，公式為：每月還款額 = （貸款本金 ÷ 還款月數(shù)）+（貸款本金 - 已歸還貸款本金累計(jì)額）× 月利率。同樣以10萬元貸款，年利率5%，貸款期限3年為例。先算出每月償還本金為100000÷36 。第一個(gè)月利息就是100000×（5%÷12） ，兩者相加就是首月還款額。第二個(gè)月本金變?yōu)?00000 - 首月償還本金，再算出利息加上當(dāng)月本金償還額就是次月還款額，如此逐月遞減。

在實(shí)際計(jì)算車貸利息時(shí)，還得注意貸款利率受個(gè)人信用狀況、貸款機(jī)構(gòu)政策、市場(chǎng)利率波動(dòng)等影響。有些貸款機(jī)構(gòu)可能收取額外費(fèi)用，計(jì)算總成本時(shí)要考慮進(jìn)去。同時(shí)，一定要仔細(xì)閱讀貸款合同條款，明確還款方式、利率調(diào)整方式等重要信息。總之，了解車貸利息的計(jì)算方式和相關(guān)要點(diǎn)，能幫助消費(fèi)者在貸款購車時(shí)做出更明智的決策。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）