買車時(shí)的利率計(jì)算方式多樣，常見(jiàn)的公式為貸款利息 = 本金×利率×期限，同時(shí)有等額本息和等額本金兩種還款方式下的特定計(jì)算公式。利率會(huì)因貸款期限而變動(dòng)，1 年之內(nèi)（含 1 年）年利率為 4.35% ，1 到 5 年之間為 4.75% ，實(shí)際操作有 10% 浮動(dòng)。等額本息每月還款額固定，等額本金每月還款本金固定、利息遞減。了解這些計(jì)算方式，能助你在購(gòu)車時(shí)合理規(guī)劃財(cái)務(wù)。

等額本息還款法下，每月還款額的計(jì)算公式相對(duì)復(fù)雜：每月還款額 = [貸款本金×月利率×（1 + 月利率）^還款月數(shù)]÷[（1 + 月利率）^還款月數(shù) - 1]。它的特點(diǎn)十分顯著，每月還款的金額是固定的，這對(duì)于收入穩(wěn)定的購(gòu)車者來(lái)說(shuō)，便于進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃，還款壓力較為均衡。然而，這種方式總利息支出相對(duì)較高。例如，貸款20萬(wàn)，期限3年，年利率5% ，通過(guò)公式計(jì)算每月還款額，在整個(gè)還款周期內(nèi)，利息支出是一筆不可忽視的數(shù)目。

等額本金還款法的計(jì)算公式為：每月還款額 = （貸款本金÷還款月數(shù)） + （貸款本金 - 已歸還貸款本金累計(jì)額）×月利率。在這種方式下，每月償還的本金固定不變，隨著本金的逐漸減少，利息也逐月遞減。前期還款壓力較大，因?yàn)橐獌斶€較多的本金和當(dāng)月利息，但后期還款壓力會(huì)明顯減輕，且總利息支出相對(duì)較少。

此外，購(gòu)車貸款期限也有規(guī)定，一手車購(gòu)車貸款最長(zhǎng)時(shí)間為5年，二手車購(gòu)車貸款最長(zhǎng)時(shí)間為3年，不過(guò)銀行考慮風(fēng)險(xiǎn)因素，實(shí)際貸款期限往往會(huì)減少1年，即一手車4年，二手車2年。

總之，在購(gòu)車時(shí)計(jì)算利率，要綜合考慮貸款本金、期限、利率以及還款方式等多個(gè)因素。不同的計(jì)算方式和選擇會(huì)對(duì)購(gòu)車成本產(chǎn)生較大影響。購(gòu)車者應(yīng)結(jié)合自身的財(cái)務(wù)狀況、收入穩(wěn)定性等，仔細(xì)計(jì)算和權(quán)衡，選擇最適合自己的貸款方案，讓購(gòu)車消費(fèi)更加合理、輕松。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）