車貸利息的計(jì)算取決于貸款本金、利率、期限和還款方式等因素，常見方法有等額本息與等額本金。貸款利息基本公式是利息 = 貸款本金 × 年利率 × 貸款期限，年利率會因貸款期限在 4.35%（一年以內(nèi)）到 4.75%（一至五年）間變動且有 10%波動。等額本息每月還款額固定，本金占比逐月遞增、利息占比逐月遞減；等額本金每月還款本金相同、利息隨剩余本金計(jì)算，還款額逐月遞減 。

等額本息還款法的計(jì)算公式為：每月還款額 = [貸款本金×月利率×（1 + 月利率）^還款月數(shù)]÷[（1 + 月利率）^還款月數(shù)－1] 。這種還款方式的好處在于，每月還款金額穩(wěn)定，對于收入相對固定的購車者來說，便于提前規(guī)劃資金支出。然而，由于利息在前期占比較大，隨著本金的減少利息占比才逐漸降低，所以總體支付的利息相對較多。

等額本金還款法的計(jì)算公式是：每月還款額 = （貸款本金÷還款月數(shù)）+（貸款本金 - 已歸還貸款本金累計(jì)額）×月利率。在這種還款方式下，前期還款中本金占比較大，利息相對較少，還款壓力相對集中在前期。不過，隨著時(shí)間推移，每月還款額會逐漸減少，總體利息支出也會比等額本息少一些。

此外，車貸利率還存在一些特定的表述概念，比如“厘”指月利息，“點(diǎn)”指年利息。不同銀行的車貸利率會有所差異，如中國銀行、建設(shè)銀行、工商銀行等都有各自的規(guī)定。同時(shí)，一手車貸款最長為5年，二手車最長為3年，銀行會根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等因素調(diào)整貸款期限。

總之，車貸利息的計(jì)算較為復(fù)雜，涉及多種因素。購車者在選擇車貸時(shí)，要充分了解不同還款方式下利息的計(jì)算方法，結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)狀況和還款能力，選擇最適合自己的貸款方案，從而合理規(guī)劃購車資金，降低購車成本。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）