買(mǎi)車(chē)貸款利息的計(jì)算主要依據(jù)公式“貸款利息 = 本金 × 利率 × 期限”，同時(shí)受還款方式等因素影響。本金即貸款金額，由車(chē)價(jià)及首付比例決定；利率分年利率、月利率，會(huì)因貸款期限、貸款機(jī)構(gòu)不同而有所差異；期限則明確了還款時(shí)長(zhǎng)。等額本息每月還款額固定，等額本金每月償還本金固定、利息逐月遞減，不同還款方式下利息計(jì)算各有公式，需綜合考慮這些要素來(lái)準(zhǔn)確算出貸款利息。

先來(lái)說(shuō)本金，若一輛車(chē)價(jià)為15萬(wàn)元的汽車(chē)，首付比例為30%，那么貸款本金就是15萬(wàn)×（1 - 30%）=10.5萬(wàn)元 。這是計(jì)算利息的基礎(chǔ)數(shù)值，本金的多少直接影響著最終利息的數(shù)額。

再看利率，不同貸款期限對(duì)應(yīng)不同年利率。一年以內(nèi)年利率為4.35%，一年至五年之間年利率為4.75%，這是基準(zhǔn)利率，實(shí)際利率可能有10%的浮動(dòng)。不同銀行和金融機(jī)構(gòu)也會(huì)在此基礎(chǔ)上根據(jù)自身政策和市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)整。比如平安銀行車(chē)貸利率可能相對(duì)較低，一手購(gòu)車(chē)貸款最長(zhǎng)期限為五年，二手車(chē)貸款最長(zhǎng)期限為三年。

貸款期限也十分關(guān)鍵，一手車(chē)貸款最長(zhǎng)期限通常為5年，二手車(chē)為3年，銀行會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估決定實(shí)際還款期限。期限不同，利息總額也會(huì)大不一樣。

等額本息還款法下，每月還款金額固定，利息計(jì)算公式為：還款總利息=貸款額×貸款月數(shù)×月利率×（1 + 月利率）^貸款月數(shù)÷（（1 + 月利率）^還款月數(shù) - 1）- 貸款額。等額本金還款法的利息計(jì)算公式則是：還款總利息=貸款額×月利率÷2 。

總之，買(mǎi)車(chē)貸款利息計(jì)算并不簡(jiǎn)單，涉及本金、利率、期限和還款方式等多個(gè)要素。在貸款購(gòu)車(chē)前，一定要仔細(xì)了解這些因素，綜合比較不同貸款機(jī)構(gòu)和方案，才能準(zhǔn)確把握貸款利息，做出最適合自己的購(gòu)車(chē)決策。

（圖/文/攝：太平洋汽車(chē) 整理于互聯(lián)網(wǎng)）