貸款買車?yán)⒌挠?jì)算取決于本金、利率、期限和還款方式等因素，常見的計(jì)算公式有“貸款利息=本金×利率×期限”，還款方式主要有等額本息和等額本金兩種。計(jì)算利息時(shí)，需先明確貸款本金，它受車價(jià)、首付比例等影響；再確定貸款利率，其會(huì)因貸款期限、金融機(jī)構(gòu)及個(gè)人信用狀況而變化；接著明確貸款期限；最后根據(jù)選擇的還款方式套入對(duì)應(yīng)公式計(jì)算，就能得出貸款買車的利息。

先來(lái)說(shuō)說(shuō)貸款本金。車價(jià)是基礎(chǔ)，若一輛車售價(jià)20萬(wàn)，首付比例為30%，那么貸款本金就是20萬(wàn)×（1 - 30%）= 14萬(wàn) 。當(dāng)然，除了車價(jià)本身，一些其他費(fèi)用如購(gòu)置稅、保險(xiǎn)等并不包含在貸款本金內(nèi)，但會(huì)影響前期的資金支出。

貸款利率方面，它有固定和浮動(dòng)之分。固定利率在貸款期間保持不變，能讓車主清晰知曉還款成本；浮動(dòng)利率則會(huì)隨市場(chǎng)情況波動(dòng)。一般來(lái)說(shuō)，1年之內(nèi)（含1年）年利率為4.35%，1到5年之間利率為4.75%，不過(guò)實(shí)際操作中會(huì)有10%的浮動(dòng)。而且，個(gè)人信用狀況良好的車主，在一些金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)享受到更優(yōu)惠的利率。

貸款期限也很關(guān)鍵，一手車購(gòu)車貸款最長(zhǎng)時(shí)間政策規(guī)定為5年，二手車為3年。但銀行考慮風(fēng)險(xiǎn)后，一手車貸款多為4年還清，二手車為2年還清。貸款期限越長(zhǎng)，利息總額通常越高。

再看兩種還款方式。等額本息還款法每月還款金額固定，其公式為每月還款額 = [貸款本金×月利率×（1 + 月利率）^還款月數(shù)] ÷ [（1 + 月利率）^還款月數(shù) - 1] 。等額本金還款法每月償還本金固定，利息逐月遞減，每月還款額 = （貸款本金 ÷ 還款月數(shù)） + （貸款本金 - 已歸還貸款本金累計(jì)額）×月利率。

總之，貸款買車?yán)⒂?jì)算涉及多個(gè)要素。在購(gòu)車時(shí)，消費(fèi)者要綜合考慮自身經(jīng)濟(jì)狀況、信用情況等，仔細(xì)計(jì)算不同方案下的利息支出，選擇最適合自己的貸款購(gòu)車方式，從而合理規(guī)劃財(cái)務(wù)，輕松擁有愛(ài)車。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）