車貸利息主要依據(jù)貸款金額、貸款利率、貸款期限以及還款方式來(lái)計(jì)算。常見(jiàn)的還款方式有等額本息和等額本金。等額本息每月還款額固定，通過(guò)特定公式算出，便于資金規(guī)劃但總體利息多；等額本金每月償還本金固定，利息逐月遞減，前期還款壓力較大但總體利息相對(duì)少。計(jì)算時(shí)要注意貸款利率受多種因素影響，且可能有額外費(fèi)用，務(wù)必仔細(xì)研讀貸款合同。

等額本息還款法的計(jì)算公式為：每月還款額 = [貸款本金 × 月利率 × （1 + 月利率）^還款月數(shù)] ÷ [（1 + 月利率）^還款月數(shù) - 1]。在這種還款方式下，每月還款金額看似輕松，但由于前期償還本金較少，利息占比較大，所以總體支付的利息會(huì)相對(duì)較多。比如貸款10萬(wàn)元，年利率5%，貸款期限3年，通過(guò)公式計(jì)算可得每月還款額固定在某個(gè)數(shù)值，3年下來(lái)利息總額也能明確算出。

等額本金還款法公式為：每月還款額 = （貸款本金 ÷ 還款月數(shù)）+（貸款本金 - 已歸還貸款本金累計(jì)額）× 月利率。以同樣貸款10萬(wàn)元，年利率5%，貸款期限3年為例，每月償還的本金是固定的，隨著本金的不斷減少，利息也逐月遞減，還款總額逐月遞減。這種方式下，前期還款中本金占比較大，總體利息支出會(huì)比等額本息少。

另外，貸款利率并非固定不變。個(gè)人信用狀況良好，可能拿到較低利率；信用不佳，則可能面臨較高利率。貸款期限長(zhǎng)短也會(huì)影響利率，一般期限越長(zhǎng)，利率可能越高。同時(shí)，不同貸款機(jī)構(gòu)政策不同，有些可能會(huì)收取諸如手續(xù)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等額外費(fèi)用。

總之，計(jì)算車貸利息要綜合多方面因素。還款方式的選擇決定了利息總額和還款壓力；貸款利率受多種因素制約；額外費(fèi)用也不容小覷。購(gòu)車者在貸款購(gòu)車前，要充分了解這些知識(shí)，通過(guò)精準(zhǔn)計(jì)算，選擇最適合自己的貸款方案，降低購(gòu)車成本。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）