確定一般車險(xiǎn)的保額，主要有按新車購置價(jià)、投保時(shí)實(shí)際價(jià)值以及與保險(xiǎn)公司協(xié)商這三種方式。按新車購置價(jià)確定，部分損失可足額賠，全損按折舊后實(shí)際價(jià)值賠；按實(shí)際價(jià)值投保，保費(fèi)降低，部分損失按比例賠償；協(xié)商確定則適用于稀有或罰沒車輛，理賠有相應(yīng)規(guī)則。此外，交強(qiáng)險(xiǎn)保額國家統(tǒng)一規(guī)定，商業(yè)險(xiǎn)各險(xiǎn)種保額確定也各有依據(jù)，需綜合多方面因素考量。

按新車購置價(jià)確定保額，這是較為常見的一種方式。它是以保險(xiǎn)合同簽訂地購置與保險(xiǎn)車輛同類型新車的價(jià)格為依據(jù)，在投保時(shí)依據(jù)當(dāng)?shù)赝愋托萝囀袌鲣N售價(jià)格確定并明確記載于保險(xiǎn)單上。若沒有同類型新車市場銷售價(jià)格，那就由投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定。這種足額投保的好處在于，當(dāng)車輛發(fā)生事故時(shí)，車主可獲得實(shí)際損失賠償，車輛部分損失時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)按實(shí)際損失足額賠償，全部毀損時(shí)則按折舊后實(shí)際價(jià)值賠償。

按投保時(shí)實(shí)際價(jià)值確定保額，這里的實(shí)際價(jià)值是同類型車輛新車購置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格。需要注意的是，不足一個(gè)月的車輛不計(jì)折舊，且最高折舊金額不超過新車購置價(jià)的80%。這種方式保費(fèi)相對較低，不過屬于不足額投保。車輛部分損失時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)按實(shí)際價(jià)值與新車價(jià)格比例賠償，零部件保額以折舊價(jià)理賠。

對于稀有車型或罰沒車輛，通常采用由投保人與保險(xiǎn)公司協(xié)商確定保額的方式。理賠時(shí)按保額和新車購置價(jià)比例賠償，但最高不超過車輛實(shí)際價(jià)值。

此外，交強(qiáng)險(xiǎn)保額由國家統(tǒng)一規(guī)定，第一年一般是960元。商業(yè)險(xiǎn)中，車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)保額與車輛價(jià)值緊密相關(guān)；第三者責(zé)任險(xiǎn)保額選擇要考慮當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平、人均收入、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及法律規(guī)定的賠償標(biāo)準(zhǔn)，建議至少選擇100萬元；車上人員責(zé)任險(xiǎn)保額則根據(jù)乘車人員情況來確定。

總之，確定車險(xiǎn)保額是個(gè)細(xì)致活，每種方式都有其特點(diǎn)和適用情況。車主需綜合車輛實(shí)際狀況、自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力等多方面因素，謹(jǐn)慎做出選擇，必要時(shí)也可咨詢專業(yè)人士，確保選擇的保額既能提供足夠保障，又不會(huì)造成不必要的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān) 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）