購(gòu)車(chē)貸款月供的計(jì)算主要有等額本息和等額本金兩種方式。等額本息還款法下，每月償還金額固定，包含本金與利息，其公式為$M = P imes [r(1 + r)^n] / [(1 + r)^n - 1]$；等額本金還款法中，每月償還本金固定，利息逐月遞減，還款總額也逐月遞減，公式為$M = P / n + (P - P imes (i - 1) / n) imes r$ 。這兩種方式各有特點(diǎn)，借款人可依自身財(cái)務(wù)狀況合理選擇 。

等額本息還款法由于每月還款額固定，對(duì)于收入穩(wěn)定，對(duì)未來(lái)財(cái)務(wù)支出有明確規(guī)劃的人來(lái)說(shuō)非常合適。他們不用擔(dān)心還款金額的波動(dòng)，便于進(jìn)行資金安排和預(yù)算規(guī)劃。然而，這種方式在整個(gè)還款期內(nèi)支付的總利息相對(duì)較多。例如，貸款金額為20萬(wàn)元，年利率為5%，貸款期限為3年（36個(gè)月），通過(guò)等額本息公式計(jì)算，每月還款額約為6027元，3年下來(lái)總利息約為16972元。

等額本金還款法則不同，因?yàn)槊吭聝斶€本金固定，利息隨本金的減少而逐月遞減，所以首月還款額較高，之后逐月遞減。這種方式總利息支出相對(duì)較少，但前期還款壓力較大。同樣以貸款20萬(wàn)元，年利率5%，貸款期限3年為例，首月還款額約為6444元，之后每月遞減，3年總利息約為15625元。

在計(jì)算購(gòu)車(chē)貸款月供時(shí)，除了要明確還款方式并運(yùn)用相應(yīng)公式，還需注意利率到底是年利率還是月利率，貸款期限的長(zhǎng)短也會(huì)對(duì)月供和總利息產(chǎn)生重要影響。通常期限越長(zhǎng)，月供越低，但總利息越高；期限越短，月供越高，總利息越低。此外，可能涉及的手續(xù)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等額外費(fèi)用，也會(huì)對(duì)實(shí)際的還款成本造成影響。

總之，在計(jì)算購(gòu)車(chē)貸款月供時(shí)，借款人要充分了解等額本息和等額本金這兩種還款方式的差異，結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、收入穩(wěn)定性等因素，準(zhǔn)確計(jì)算月供，并合理規(guī)劃還款計(jì)劃，從而選擇最適合自己的貸款購(gòu)車(chē)方案。

（圖/文/攝：太平洋汽車(chē) 整理于互聯(lián)網(wǎng)）