購(gòu)買汽車保險(xiǎn)，可選擇“交強(qiáng)險(xiǎn)+三者險(xiǎn)+車損險(xiǎn)+駕乘險(xiǎn)/座位險(xiǎn)+醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)”的組合，再依自身情況適當(dāng)調(diào)整。交強(qiáng)險(xiǎn)是上路必備，能為事故受害人提供基本保障；三者險(xiǎn)建議保額 150 萬起步，用于賠償?shù)谌綋p失；車損險(xiǎn)保障車輛自身因?yàn)?zāi)害或事故造成的損失；駕乘險(xiǎn)或座位險(xiǎn)可保障車內(nèi)人員；醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)則補(bǔ)充醫(yī)保外支出。合理搭配，讓保障更周全 。

交強(qiáng)險(xiǎn)全稱“機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，這是法律規(guī)定必須購(gòu)買的險(xiǎn)種。它主要是為交通事故中的受害人（不包括本車人員及被保險(xiǎn)人）提供基本保障，賠償范圍涵蓋人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。其限額為20萬元，其中醫(yī)藥費(fèi)18000元、傷殘賠償180000元，財(cái)產(chǎn)損失2000元，遵循“無過錯(cuò)責(zé)任”原則。要是不買交強(qiáng)險(xiǎn)就上路，會(huì)面臨行政處罰，而且在事故中司機(jī)和車主對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)限額部分承擔(dān)連帶責(zé)任。

商業(yè)三者險(xiǎn)，承保被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛?cè)藛T在使用被保險(xiǎn)車輛過程中，因意外事故致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀而依法或依據(jù)合同應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，是對(duì)超過機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上部分的補(bǔ)充。建議根據(jù)所在城市經(jīng)濟(jì)水平選擇保額，150萬保額起步，要是條件允許的話，盡量提高保額，能獲得更充分的保障。購(gòu)買時(shí)還可附加醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)，畢竟在一些事故中，醫(yī)保外的用藥費(fèi)用也不容小覷。

車損險(xiǎn)可以保障被保險(xiǎn)車輛在遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故時(shí)車輛本身的損失。如今的車損險(xiǎn)包含車損、自燃、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水、盜搶、玻璃、不計(jì)免賠和無法找到第三方七合一。不過要注意發(fā)動(dòng)機(jī)涉水熄火不要二次打火，不然保險(xiǎn)公司可能拒賠；而無法找到第三方的情況，就可以使用這個(gè)險(xiǎn)種來理賠。

座位險(xiǎn)屬于責(zé)任保險(xiǎn)，每個(gè)座位保額可選1萬到100萬不等。當(dāng)本車因駕駛員責(zé)任造成事故，車上人員遭受人身傷害時(shí)可獲得賠償。駕乘人員意外險(xiǎn)保費(fèi)比座位險(xiǎn)低、理賠金額高，不管是坐別人車還是自己開車出險(xiǎn)都可賠，并且出險(xiǎn)要保費(fèi)不上漲，也是不錯(cuò)的保障選擇。

總之，購(gòu)買汽車保險(xiǎn)時(shí)，要充分了解各個(gè)險(xiǎn)種的保障范圍和特點(diǎn)，按照自身實(shí)際情況，合理搭配組合，這樣才能在面對(duì)各種潛在風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，為自己和愛車提供全面且合適的保障，減少經(jīng)濟(jì)損失。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）