買(mǎi)車月供的計(jì)算主要有等額本息和等額本金兩種方式。等額本息還款法下，每月還款額固定，其公式為[貸款本金×月利率×（1 + 月利率）^還款月數(shù)]÷[（1 + 月利率）^還款月數(shù) - 1] ；等額本金還款法下，每月還款額逐月遞減，公式是（貸款本金÷還款月數(shù)） + （貸款本金 - 已歸還貸款本金累計(jì)額）×月利率。計(jì)算時(shí)需明確貸款金額、利率、期限等關(guān)鍵要素，不同方式和要素會(huì)讓月供產(chǎn)生差異 。

等額本息還款法，將貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中。由于前期償還的本金較少，利息占比較大，隨著時(shí)間推移，本金占比逐漸增加，利息占比減少，但每月還款總額始終保持一致。例如，貸款15萬(wàn)元，年利率為4.5%，貸款期限5年（60個(gè)月）。首先算出月利率為4.5%÷12 = 0.375%，代入公式可得每月還款額約為2824元。

等額本金還款法則有所不同，每月償還的本金固定，利息隨著本金的減少而逐月遞減。所以，每月還款總額呈逐月遞減狀態(tài)。同樣以貸款15萬(wàn)元，年利率4.5%，貸款期限5年為例，每月償還本金為150000÷60 = 2500元，第一個(gè)月利息為150000×0.375% = 562.5元，那么第一個(gè)月還款額約為3062.5元。第二個(gè)月本金變?yōu)?50000 - 2500 = 147500元，利息為147500×0.375% ≈ 553.13元，第二個(gè)月還款額約為3053.13元，以此類推。

除了還款方式，貸款金額越高，月供自然越高；貸款利率提升，月供也會(huì)增加；貸款期限縮短，每月還款壓力增大，月供相應(yīng)變高?？傊谫?gòu)車貸款時(shí)，了解不同的月供計(jì)算方式及影響因素，有助于選擇最適合自己財(cái)務(wù)狀況的貸款方案。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）