買(mǎi)車(chē)貸款最劃算的方式并非固定不變，而是要依據(jù)個(gè)人實(shí)際狀況來(lái)確定，常見(jiàn)的銀行貸款、汽車(chē)金融公司貸款、信用卡分期購(gòu)車(chē)各有千秋。銀行貸款利息相對(duì)較低，不過(guò)審批流程較為繁瑣；汽車(chē)金融公司審批迅速，但利率和手續(xù)費(fèi)偏高；信用卡分期手續(xù)簡(jiǎn)便，然而分期手續(xù)費(fèi)或許不低。車(chē)貸利息通常按照貸款金額、期限和利率來(lái)計(jì)算，不同貸款機(jī)構(gòu)的計(jì)算方式可能存在差異 。

銀行貸款在利率方面往往有一定優(yōu)勢(shì)，四大行的車(chē)貸年利率多在3.5%-5%，對(duì)于有穩(wěn)定職業(yè)、能提供工資流水等材料的群體比較友好。比如貸款30萬(wàn)，首付30%，利率5.5%，貸款3年，利用車(chē)貸利息計(jì)算公式“貸款金額×年利率×期限”，就能算出利息。但銀行審批嚴(yán)格，要求申請(qǐng)人具備良好的信用記錄和穩(wěn)定的收入來(lái)源，流程相對(duì)復(fù)雜。

汽車(chē)金融公司貸款的優(yōu)勢(shì)在于審批速度快，對(duì)申請(qǐng)人的資質(zhì)要求相對(duì)寬松，一些信用記錄不是特別完美的人也有機(jī)會(huì)獲批。但利率普遍較高，如某汽車(chē)金融公司三年期貸款利率為10.99%，五年期為11.38%。而且除了利息，可能還會(huì)有一些其他費(fèi)用，增加購(gòu)車(chē)成本。

信用卡分期購(gòu)車(chē)的手續(xù)十分簡(jiǎn)便，無(wú)需財(cái)產(chǎn)擔(dān)保，也沒(méi)有中介公證等額外費(fèi)用。不過(guò)，信用卡分期有手續(xù)費(fèi)，12期手續(xù)費(fèi)率約為5%，24期約為9.5%（因城市和銀行有差異）。若貸款金額較大、分期期數(shù)較長(zhǎng)，手續(xù)費(fèi)也是一筆不小的開(kāi)支。

總之，選擇最劃算的貸款購(gòu)車(chē)方式，要綜合多方面因素考量。在計(jì)算車(chē)貸利息時(shí)，務(wù)必精確計(jì)算不同貸款機(jī)構(gòu)的利息及其他費(fèi)用，對(duì)比月還款額和總利息支出。同時(shí)結(jié)合自身財(cái)務(wù)狀況、收入穩(wěn)定性以及對(duì)審批速度等的需求，全面權(quán)衡，才能挑選出最適合自己的貸款購(gòu)車(chē)方式，讓購(gòu)車(chē)之旅更加輕松愉快 。

（圖/文/攝：太平洋汽車(chē) 整理于互聯(lián)網(wǎng)）