按揭買車的利息計(jì)算方式主要有等額本息法與等額本金法。等額本息法下，每月還款額是一個(gè)固定值，其計(jì)算公式為[貸款本金×月利率×（1 + 月利率）^還款月數(shù)] ÷ [（1 + 月利率）^還款月數(shù) - 1]；等額本金法每月還款額逐月遞減，公式為（貸款本金÷還款月數(shù)） + （貸款本金 - 已歸還貸款本金累計(jì)額）×月利率。計(jì)算時(shí)，貸款利率、貸款期限、貸款金額都是重要的影響因素。

貸款利率通常由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)多種因素確定，比如市場(chǎng)利率水平、貸款政策以及借款人的信用狀況等。一般來說，信用狀況良好的借款人，往往能享受到更為優(yōu)惠的貸款利率；而信用存在瑕疵的借款人，貸款利率可能會(huì)相應(yīng)提高。

貸款期限也是影響利息的關(guān)鍵因素之一。貸款期限越長(zhǎng)，利息總額通常就越高。一手車貸款最長(zhǎng)可達(dá)5年，二手車最長(zhǎng)為3年，不過銀行會(huì)依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況對(duì)貸款期限進(jìn)行調(diào)整 。比如一輛價(jià)格適中的車，若貸款期限從3年延長(zhǎng)到5年，利息總額會(huì)明顯增加。

貸款金額同樣直接影響利息計(jì)算。貸款金額越大，在相同利率和貸款期限下，所產(chǎn)生的利息也就越多。例如貸款10萬(wàn)元和貸款20萬(wàn)元，在利率、期限相同的條件下，20萬(wàn)元貸款產(chǎn)生的利息必然多于10萬(wàn)元貸款。

另外，實(shí)際操作中銷售人員常用厘（月利息）或點(diǎn)（年利息）來表述利息。并且，基準(zhǔn)年利率會(huì)根據(jù)貸款期限有所變化，一年以內(nèi)為4.35%，一至五年為4.75%，實(shí)際利率還有10%的浮動(dòng)范圍。

總之，按揭買車?yán)⒂?jì)算較為復(fù)雜，涉及多個(gè)因素。在購(gòu)車貸款時(shí)，消費(fèi)者務(wù)必仔細(xì)了解貸款利率、貸款期限、貸款金額等各項(xiàng)條件，結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)狀況，選擇最適合自己的貸款方案，這樣才能避免不必要的經(jīng)濟(jì)支出，輕松實(shí)現(xiàn)購(gòu)車夢(mèng)想。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）