2025年買車貸款利息的計(jì)算方式多樣，會(huì)因貸款類型、還款方式以及諸多因素而有所不同。貸款類型方面，購車貸款與車輛抵押貸款利率有別，銀行直貸、4S店金融、網(wǎng)貸平臺等利率各有區(qū)間；還款方式上，等額本息和等額本金利息計(jì)算方法不同，等額本金往往更省息。此外，征信評分、貸款期限等也會(huì)影響利息。綜合這些因素，才能準(zhǔn)確算出買車貸款利息。

先來看貸款類型對利息的影響。購車貸款中，銀行直貸年利率在 3.2% - 5.8% 。若貸款 10 萬元，年利率 5% ，按等額本息還款， 36 期總利息約 0.96 萬元；若采用等額本金，還可節(jié)省約 0.5 萬元。 4S 店金融貼息后利率 4.5% - 8% ，但要留意 “0 利率 ” 背后可能隱藏的手續(xù)費(fèi)。網(wǎng)貸平臺利率在 10% - 18% ，不過高附加費(fèi)用較多。

車輛抵押貸款方面，銀行抵押貸年利率 3.5% - 8% ，如工商銀行抵押貸年利率 4% ，貸款 10 萬元 36 期總利息約 1.44 萬元。持牌消費(fèi)金融年利率 10% - 15% ，民間借貸月息 1% - 3% ，年化 12% - 36% ，風(fēng)險(xiǎn)較高需謹(jǐn)慎。

還款方式也很關(guān)鍵。等額本息每月還款額固定，計(jì)算公式為每月還款額 = [貸款本金 × 月利率 × （ 1 + 月利率）× 還款月數(shù)]÷[（ 1 + 月利率）× 還款月數(shù) - 1] 。等額本金每月還款本金固定，利息隨本金減少逐月遞減，每月還款額 = （貸款本金 ÷ 還款月數(shù)）+（貸款本金 - 已歸還貸款本金累計(jì)額）× 月利率 。等額本金相比等額本息，通常能省息 5% - 10% 。

另外，征信評分也不容忽視。芝麻分 750 + 可享更低利率，有逾期記錄則可能使利率上浮 2% - 3% 。貸款期限越長，利息總額一般越高。

總之，2025 年買車計(jì)算貸款利息時(shí)，要綜合考量貸款類型、還款方式、征信評分、貸款期限等因素。多了解不同貸款渠道的利率政策，謹(jǐn)慎選擇適合自己的貸款方式，才能合理規(guī)劃購車資金，減少利息支出。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）