人保車險保費計算較為復(fù)雜，由交強險和商業(yè)險兩部分構(gòu)成。交強險保費由國家統(tǒng)一規(guī)定，會依據(jù)車輛座位數(shù)、出險情況等浮動，如 6 座以下私家車首年約 950 元。商業(yè)險保費計算涉及多個險種，各有公式，像車損險保費 = 基礎(chǔ)保費 + 車輛購置價×費率 。此外，車輛基本信息、駕駛記錄、保險險種保額選擇、續(xù)保優(yōu)惠政策等諸多因素，都會對最終保費產(chǎn)生影響。

先來看交強險部分。不同類型的車輛，基礎(chǔ)保費有明確的劃分標準。以家庭自用6座以下汽車為例，基礎(chǔ)保費為950元。若車輛在上一年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故，次年保費會有相應(yīng)優(yōu)惠，優(yōu)惠幅度按照一定的規(guī)則逐年遞增。但要是發(fā)生了有責(zé)任道路交通事故，保費則會根據(jù)事故情況進行上浮。其計算公式為交強險最終保險費 = 交強險基礎(chǔ)保險費 ×(1 + 與道路交通事故相聯(lián)系的浮動比率A)，這個浮動比率A根據(jù)不同的事故情形有明確規(guī)定。

再說說商業(yè)險。車損險保費計算方式為基礎(chǔ)保費 + 車輛購置價×費率，這里的基礎(chǔ)保費和費率并非固定不變，會隨著市場等因素調(diào)整。第三者責(zé)任險保費則依據(jù)不同的賠償限額對應(yīng)不同的固定保險費。全車盜搶險保費是車輛實際價值乘以相應(yīng)費率。玻璃單獨破碎險區(qū)分進口車和國產(chǎn)車，進口汽車發(fā)票價 × 0.25%，國產(chǎn)汽車發(fā)票價 × 0.15%。車上人員責(zé)任險是單座責(zé)任險 × 座位數(shù) × 費率。不計免賠特約險保費 =(車輛損失險保險費 + 第三者責(zé)任險保險費)× 20% 。

此外，續(xù)保政策也對保費影響較大。第二年在原購車險地續(xù)保，交強險打0.9折，商業(yè)險部分地區(qū)可達0.7折，不過這也會根據(jù)上一年的出險情況有所變化?？傊吮＼囯U保費計算綜合了眾多因素，每一項都對最終保費有重要作用。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）