分期買(mǎi)車的利息計(jì)算方式多樣，常見(jiàn)的有等額本息、等額本金和先息后本等。等額本息還款期內(nèi)月還款額固定，前期利息占比大，后期本金占比遞增；等額本金將貸款總額等分，每月償還等額本金和當(dāng)月剩余貸款利息，月還款額逐月下降；先息后本則先定期付利息，到期一次性歸還本金，常用于一年期貸款。不同計(jì)算方式各有特點(diǎn)，利息總額也會(huì)有所差異。

等額本息的計(jì)算公式較為復(fù)雜，總利息=（貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)）÷（（1+月利率）^還款月數(shù)－1）×還款月數(shù)－貸款本金，月還款額（本金+利息）=（貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)）÷（（1+月利率）^還款月數(shù)－1） 。這種方式適合收入穩(wěn)定，對(duì)每月還款金額有明確規(guī)劃的消費(fèi)者，雖然前期還款壓力小，但總體利息支出相對(duì)較多。

等額本金計(jì)算起來(lái)相對(duì)簡(jiǎn)單，月利息=（貸款本金－累計(jì)已還本金）×月利率，月還款數(shù)額（本金+利息）=（貸款本金÷還款月數(shù)）+（貸款本金－已歸還本金累計(jì)額）×月利率。它前期還款壓力較大，隨著本金的減少，利息和還款額也逐漸降低，相比等額本息，能節(jié)省一些利息。

先息后本的月利息＝剩余本金×月利率，月還本付息金額＝（貸款本金×月利率×（1＋月利率）貸款月數(shù)）/（（1＋月利率）還款月數(shù)－1） 。這種方式前期還款壓力最小，但到期需一次性償還較大金額的本金，若資金安排不當(dāng)，可能面臨較大壓力。

此外，除了利息計(jì)算方式，分期買(mǎi)車還涉及首付、購(gòu)置稅、保險(xiǎn)費(fèi)、上牌服務(wù)費(fèi)、貸款手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用。首付一般最低為裸車價(jià)的30%，購(gòu)置稅通常為裸車價(jià)13%，保險(xiǎn)需購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)等，上牌費(fèi)約800元由經(jīng)銷商代辦，分期手續(xù)費(fèi)2000 - 3000元。

總之，分期買(mǎi)車計(jì)算利息時(shí)，要綜合考慮不同的還款方式及各項(xiàng)費(fèi)用，結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)狀況和需求做出合適的選擇，這樣才能在享受汽車帶來(lái)便利的同時(shí)，合理規(guī)劃財(cái)務(wù)支出。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）