貸款買(mǎi)車(chē)?yán)⒌挠?jì)算需綜合貸款本金、利率、期限以及還款方式等要素，公式為貸款利息 = 本金 × 利率 × 期限。其中，貸款利率會(huì)因貸款期限有所不同，一年以內(nèi)年利率為 4.35%，一年至五年之間為 4.75%，且實(shí)際利率有 10%的浮動(dòng)空間。常見(jiàn)還款方式有等額本息與等額本金，二者計(jì)算方式有別?？傊?，精確計(jì)算車(chē)貸利息要全面考慮這些因素。

等額本息還款法下，月還款額計(jì)算公式為：貸款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^還款月數(shù) ÷ [(1 + 月利率)^還款月數(shù) - 1]。在整個(gè)還款期內(nèi)，每月還款額固定不變，不過(guò)本金和利息的占比會(huì)發(fā)生變化，前期利息占比較大，后期本金占比增多。例如貸款 20 萬(wàn)，利率 5%，期限 3 年，通過(guò)公式可算出每月還款額，總還款額減去本金就是總利息。

等額本金還款法的月還款額計(jì)算公式為：貸款本金 ÷ 貸款期限月數(shù) + 貸款余額 × 月利率。這種方式下，每月償還的本金固定，再加上剩余貸款當(dāng)月產(chǎn)生的利息，所以前期還款額較多，后期隨著本金的減少，還款額逐月遞減。同樣以貸款 20 萬(wàn)，利率 5%，期限 3 年為例，每月償還本金固定，利息隨著本金的減少而降低，每月還款額也會(huì)逐漸降低。

不同銀行的貸款利率存在差異，實(shí)際操作中銀行會(huì)根據(jù)多種因素，如個(gè)人資信狀況進(jìn)行差異化定價(jià)，常見(jiàn)的車(chē)貸年利率一般在 4% - 12%之間。同時(shí)，一手車(chē)貸款和二手車(chē)貸款的期限規(guī)定也不同，一手購(gòu)車(chē)貸款最長(zhǎng)期限通常為五年，二手車(chē)貸款最長(zhǎng)期限多為三年，銀行還會(huì)結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估調(diào)整貸款期限。

總之，貸款買(mǎi)車(chē)?yán)⒌挠?jì)算并不復(fù)雜，只要明確貸款本金、利率、期限以及還款方式這些關(guān)鍵要素，按照相應(yīng)公式就能算出具體利息。購(gòu)車(chē)者在貸款前應(yīng)充分了解這些內(nèi)容，以便做好財(cái)務(wù)規(guī)劃，選擇最適合自己的貸款購(gòu)車(chē)方案 。

（圖/文/攝：太平洋汽車(chē) 整理于互聯(lián)網(wǎng)）