車貸的計算方式多樣，常見的有等額本息和等額本金還款法，還有信用卡分期購車的計算方式。等額本息還款法每月還款額固定，計算公式為［貸款本金×月利率×（1＋月利率）＾還款月數(shù)］÷［（1＋月利率）＾還款月數(shù)－1］，適合收入穩(wěn)定人群；等額本金還款法每月還款本金固定、利息遞減，每月還款金額=（貸款本金÷還款月數(shù)）+（本金-已歸還本金累計額）×月利率，前期還款多后期少。信用卡分期購車主要計算手續(xù)費，每月還款金額是總金額與還款月數(shù)之比。

等額本息還款法，因其每月還款額恒定，讓車主在財務規(guī)劃上更具穩(wěn)定性與可預測性。打個比方，若貸款金額為 10 萬元，年利率 5%，貸款期限 3 年（即 36 個月），月利率就是 5%÷12 。代入公式，就能算出每月具體還款金額。在整個還款周期內，雖然每月還款額不變，但本金所占比例逐月遞增，利息所占比例逐月遞減。

等額本金還款法則不同，由于前期償還本金較多，所以利息隨著本金的減少而逐月遞減。同樣以 10 萬元貸款，年利率 5%，貸款期限 3 年為例，先算出每月償還本金為 100000÷36 。第一個月利息為 100000×（5%÷12），兩者相加就是首月還款額。第二個月本金變?yōu)?100000 - （100000÷36 ），利息再重新計算，如此逐月遞減。相比等額本息，等額本金支付的總利息更少。

信用卡分期購車，若購買一輛總價 20 萬元的車，分 24 期還款，每期手續(xù)費率 0.3% 。那么每月還款金額就是 200000÷24 ，此外，還需額外支付每期 200000×0.3% 的手續(xù)費。

總之，在計算車貸時，不僅要了解不同還款方式的計算公式，還要綜合考慮自身經濟狀況、收入穩(wěn)定性等因素，選擇最適合自己的車貸計算方式與還款方案，這樣才能在享受汽車帶來便利的同時，合理規(guī)劃財務支出 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）