車險價格由交強(qiáng)險和商業(yè)險構(gòu)成，依據(jù)車輛與車主等多方面因素計算得出。交強(qiáng)險全國統(tǒng)一收費，按座位數(shù)定基礎(chǔ)保費，并結(jié)合事故情況浮動。商業(yè)險中，車損險與車輛購置價格、使用年限等有關(guān)；三者險取決于責(zé)任限額；盜搶險和車輛實際價值相關(guān)；車上人員責(zé)任險按每座保額乘以費率計算。此外，出險記錄、駕駛習(xí)慣等也會影響保費。

先來說說交強(qiáng)險。私家車一年基礎(chǔ)保費通常是950元，但后續(xù)保費會根據(jù)事故情況浮動。要是上一年沒發(fā)生有責(zé)任道路交通事故，保費下浮10%；連續(xù)兩年沒發(fā)生，下浮20%；連續(xù)三年及以上沒發(fā)生，下浮30%。若上一年發(fā)生一次有責(zé)任不涉及死亡的道路交通事故，保費不變；發(fā)生兩次及以上有責(zé)任道路交通事故，保費上浮10%；發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事故，保費上浮30%。

再看商業(yè)險里的車損險，計算公式大致為基礎(chǔ)保費 + 車輛購置價×費率。車輛購置價格越高、使用年限越長，保費通常也越高。而且車輛所在地治安、車輛密度等因素也會影響車損險費率，有固定停車位的投保人還可能享受優(yōu)惠。

三者險保費主要取決于投保人選擇的責(zé)任限額，責(zé)任限額越高，保費越貴，公式是商業(yè)第三者責(zé)任險保費 = 基準(zhǔn)保費×C1×C2×……Cn 。

盜搶險保費一般為車輛實際價值乘以相應(yīng)費率，它和車輛品牌、型號、停放地點等因素相關(guān)。

車上人員責(zé)任險保費按選擇的每座保額乘以費率計算，比如保額每座位10000元，保費為10000×0.29×座位數(shù) 。

此外，保險公司還會根據(jù)車輛的出險記錄、車主的駕駛習(xí)慣等因素進(jìn)行風(fēng)險評估，對保費進(jìn)行調(diào)整。若車主駕駛記錄良好、車輛行駛區(qū)域風(fēng)險低，保費可能會更優(yōu)惠。

總之，車險價格的計算較為復(fù)雜，涉及多種因素。交強(qiáng)險有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)及浮動規(guī)則，商業(yè)險各險種也有其獨特的計算方式。車主在購買車險時，應(yīng)充分了解這些計算因素，結(jié)合自身實際情況，選擇最適合自己的保險方案。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）