車險(xiǎn)價(jià)格由交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)構(gòu)成，依據(jù)車輛與車主等多方面因素計(jì)算得出。交強(qiáng)險(xiǎn)全國統(tǒng)一收費(fèi)，按座位數(shù)定基礎(chǔ)保費(fèi)，并結(jié)合事故情況浮動。商業(yè)險(xiǎn)中，車損險(xiǎn)與車輛購置價(jià)格、使用年限等有關(guān)；三者險(xiǎn)取決于責(zé)任限額；盜搶險(xiǎn)和車輛實(shí)際價(jià)值相關(guān)；車上人員責(zé)任險(xiǎn)按每座保額乘以費(fèi)率計(jì)算。此外，出險(xiǎn)記錄、駕駛習(xí)慣等也會影響保費(fèi)。

先來說說交強(qiáng)險(xiǎn)。私家車一年基礎(chǔ)保費(fèi)通常是950元，但后續(xù)保費(fèi)會根據(jù)事故情況浮動。要是上一年沒發(fā)生有責(zé)任道路交通事故，保費(fèi)下浮10%；連續(xù)兩年沒發(fā)生，下浮20%；連續(xù)三年及以上沒發(fā)生，下浮30%。若上一年發(fā)生一次有責(zé)任不涉及死亡的道路交通事故，保費(fèi)不變；發(fā)生兩次及以上有責(zé)任道路交通事故，保費(fèi)上浮10%；發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事故，保費(fèi)上浮30%。

再看商業(yè)險(xiǎn)里的車損險(xiǎn)，計(jì)算公式大致為基礎(chǔ)保費(fèi) + 車輛購置價(jià)×費(fèi)率。車輛購置價(jià)格越高、使用年限越長，保費(fèi)通常也越高。而且車輛所在地治安、車輛密度等因素也會影響車損險(xiǎn)費(fèi)率，有固定停車位的投保人還可能享受優(yōu)惠。

三者險(xiǎn)保費(fèi)主要取決于投保人選擇的責(zé)任限額，責(zé)任限額越高，保費(fèi)越貴，公式是商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi) = 基準(zhǔn)保費(fèi)×C1×C2×……Cn 。

盜搶險(xiǎn)保費(fèi)一般為車輛實(shí)際價(jià)值乘以相應(yīng)費(fèi)率，它和車輛品牌、型號、停放地點(diǎn)等因素相關(guān)。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)按選擇的每座保額乘以費(fèi)率計(jì)算，比如保額每座位10000元，保費(fèi)為10000×0.29×座位數(shù) 。

此外，保險(xiǎn)公司還會根據(jù)車輛的出險(xiǎn)記錄、車主的駕駛習(xí)慣等因素進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，對保費(fèi)進(jìn)行調(diào)整。若車主駕駛記錄良好、車輛行駛區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)低，保費(fèi)可能會更優(yōu)惠。

總之，車險(xiǎn)價(jià)格的計(jì)算較為復(fù)雜，涉及多種因素。交強(qiáng)險(xiǎn)有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)及浮動規(guī)則，商業(yè)險(xiǎn)各險(xiǎn)種也有其獨(dú)特的計(jì)算方式。車主在購買車險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)充分了解這些計(jì)算因素，結(jié)合自身實(shí)際情況，選擇最適合自己的保險(xiǎn)方案。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）