購(gòu)買汽車保險(xiǎn)，需先明確交強(qiáng)險(xiǎn)為法定必買險(xiǎn)種，再依自身情況挑選合適的商業(yè)險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制購(gòu)買的險(xiǎn)種，不買無法上牌、過戶和年檢，能在事故中為對(duì)方提供一定賠償保障。商業(yè)險(xiǎn)部分，像第三者責(zé)任險(xiǎn)、車損險(xiǎn)等較為常用。第三者責(zé)任險(xiǎn)建議選擇 200 萬(wàn)保額，車損險(xiǎn)則依據(jù)車輛價(jià)值等因素決定是否購(gòu)買。購(gòu)買時(shí)留意合同條款，還可通過不同渠道獲取優(yōu)惠。

在明確交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)的基礎(chǔ)框架后，還需深入了解各險(xiǎn)種細(xì)節(jié)。交強(qiáng)險(xiǎn)全稱機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，它是賠給被車撞的人的強(qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。保費(fèi)會(huì)因車型和出險(xiǎn)次數(shù)進(jìn)行調(diào)整，有責(zé)任時(shí)最高賠償可達(dá)20萬(wàn)，無責(zé)任時(shí)也有1.99萬(wàn)的賠付額度。其財(cái)產(chǎn)損失最高賠付2000塊，人員傷亡最高賠付18萬(wàn)，不過僅賠付對(duì)方。

商業(yè)險(xiǎn)中的第三者責(zé)任險(xiǎn)，作為交強(qiáng)險(xiǎn)的有力補(bǔ)充，能賠付因保險(xiǎn)車輛意外事故遭受傷害或損失的受害人，有多個(gè)保額檔位供車主選擇，在一線城市由于交通狀況復(fù)雜，建議選擇更高保額。車損險(xiǎn)在車輛遭受損傷時(shí)發(fā)揮作用，2019年車險(xiǎn)改革后保障內(nèi)容增加，涵蓋車損、自燃等多種情況，但發(fā)動(dòng)機(jī)涉水熄火若二次打火則不在賠付范圍內(nèi)。

另外，車上人員責(zé)任險(xiǎn)保障車內(nèi)人員意外傷害；駕乘險(xiǎn)同樣保障駕駛?cè)撕统丝鸵馔鈧?，但駕乘人員意外險(xiǎn)保費(fèi)相對(duì)座位險(xiǎn)更低、理賠金額更高，且出事后保費(fèi)不上漲。附加醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)也值得考慮購(gòu)買，能在醫(yī)療賠付上提供更全面的保障。

購(gòu)買汽車保險(xiǎn)時(shí)，務(wù)必仔細(xì)研讀保險(xiǎn)合同條款，明晰各項(xiàng)條款細(xì)則。不同購(gòu)買渠道的折扣存在差異，像人保、平安、太平洋等大公司較為可靠。同時(shí)，不出險(xiǎn)的情況下車險(xiǎn)費(fèi)率會(huì)有折扣，而出險(xiǎn)次數(shù)過多則會(huì)導(dǎo)致保費(fèi)上浮?？傊C合考量自身需求、駕駛習(xí)慣、車輛狀況等因素，就能挑選出適合自己的汽車保險(xiǎn)組合。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）