購買車險(xiǎn)最劃算的做法是按需選擇基礎(chǔ)與實(shí)用險(xiǎn)種，并做好保險(xiǎn)公司的比價(jià)。交強(qiáng)險(xiǎn)是必買險(xiǎn)種，不出險(xiǎn)保費(fèi)會(huì)逐年遞減，能為事故中的第三方提供基礎(chǔ)保障；三者險(xiǎn)可補(bǔ)充交強(qiáng)險(xiǎn)保額，增強(qiáng)對(duì)他人損失的賠付能力；車損險(xiǎn)保障自身車輛損傷。此外，醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)等實(shí)用小險(xiǎn)種花費(fèi)不多卻能避免不少麻煩。多對(duì)比不同保險(xiǎn)公司的價(jià)格與服務(wù)，才能選出最適合自己的方案 。

在基礎(chǔ)險(xiǎn)種里，交強(qiáng)險(xiǎn)的重要性不言而喻。它是國家強(qiáng)制要求購買的險(xiǎn)種，第一年保費(fèi)通常為 950 元。如果在后續(xù)年度里沒有發(fā)生出險(xiǎn)情況，保費(fèi)會(huì)逐年遞減 10%，連續(xù)三年不出險(xiǎn)，保費(fèi)就只需 665 元，性價(jià)比極高。它能在交通事故中為對(duì)方提供基本的保障賠償。

三者險(xiǎn)則是對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)保額不足的有力補(bǔ)充。保額有 200 萬、300 萬等多種選擇，可以根據(jù)自身實(shí)際情況來挑選。在事故中造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失或人員傷亡時(shí)，三者險(xiǎn)就能發(fā)揮大作用，增強(qiáng)對(duì)他人損失的賠付能力，減少自身經(jīng)濟(jì)壓力。

車損險(xiǎn)是保障自己車輛損傷的關(guān)鍵險(xiǎn)種，特別是新車，建議購買。它涵蓋的范圍廣泛，比如車輛自燃、盜搶、涉水、找不到第三方以及不計(jì)免賠等情況都能獲得相應(yīng)賠償。

除了這些基礎(chǔ)險(xiǎn)種，還有一些實(shí)用小險(xiǎn)種值得考慮。醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)，價(jià)格只需幾十塊，卻能在事故發(fā)生時(shí)，避免與保險(xiǎn)公司就對(duì)方超出基本醫(yī)療費(fèi)用的部分產(chǎn)生扯皮，減少不必要的糾紛。如果你開的是電車，外部電網(wǎng)險(xiǎn)很實(shí)用，幾十塊就能保障充電樁充壞車時(shí)由保險(xiǎn)公司處理。要是家里有充電樁，還可考慮自用充電樁損失險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)。

在駕乘險(xiǎn)和座位險(xiǎn)的選擇上，若私家車平常主要搭載家人朋友，跟車駕乘險(xiǎn)是不錯(cuò)的選擇；要是自己出行頻繁且經(jīng)常坐別人的車，跟人駕乘險(xiǎn)更合適；車輛常載陌生人等情況，則選座位險(xiǎn)。

最后，要做好保險(xiǎn)公司的比價(jià)工作?？梢粤幸粋€(gè) Excel 表格，將不同保險(xiǎn)公司的費(fèi)用、附加服務(wù)等詳細(xì)羅列對(duì)比。重點(diǎn)關(guān)注附加服務(wù)和折算后的價(jià)格，像代駕、拖車、搭電等基本服務(wù)，還有油卡、電卡、保養(yǎng)券、油漆券等優(yōu)惠。很多時(shí)候，4S 店續(xù)保送的東西最多、最劃算。

總之，購買車險(xiǎn)時(shí)，我們要綜合多方面因素，權(quán)衡險(xiǎn)種的必要性和價(jià)格，謹(jǐn)慎選擇保險(xiǎn)公司，如此才能找到最適合自己的、最劃算的車險(xiǎn)方案。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）