車貸利率的計(jì)算取決于貸款本金、貸款利率、貸款期限和還款方式等因素，常見(jiàn)公式為利息 = 貸款本金 × 年利率 × 貸款期限 。貸款本金是基礎(chǔ)，而年利率會(huì)因貸款期限有所不同，一年以內(nèi)年利率 4.35%，一至五年 4.75%，實(shí)際還會(huì)有 10%波動(dòng)。還款方式主要有等額本息和等額本金，不同方式下利息計(jì)算有別，等額本息每月還款額固定，等額本金則逐月遞減，具體都有相應(yīng)計(jì)算公式。

等額本息還款法下，每月還款額的計(jì)算公式為：每月還款額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)-1] 。在這個(gè)公式里，“月利率”就是年利率除以12 ，“還款月數(shù)”則由貸款期限決定。這種還款方式，前期還款中本金占比較小，利息占比較大，隨著時(shí)間推移，本金占比逐漸增加，利息占比逐漸減少，但每月還款總額始終保持不變。

等額本金還款法的月供計(jì)算公式為：每月還款金額 = (貸款本金÷還款月數(shù))+(本金 - 已歸還本金累計(jì)額)×月利率。每月償還的本金固定，就是貸款本金除以還款月數(shù)，而利息部分會(huì)隨著本金的償還逐漸減少，所以每月還款金額逐月遞減。

不同銀行的車貸利率也存在差異，像中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)工商銀行、平安銀行等，都會(huì)根據(jù)自身政策、市場(chǎng)情況等因素制定不同利率。

總之，車貸利率的計(jì)算涉及多個(gè)關(guān)鍵因素。貸款本金是起始點(diǎn)，年利率依貸款期限而變且存在波動(dòng)空間，還款方式的選擇則直接影響著每月還款金額以及最終的利息總額。在貸款購(gòu)車時(shí)，一定要充分了解這些因素，仔細(xì)計(jì)算，才能選擇最適合自己的貸款方案，合理規(guī)劃還款安排。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）