購買汽車保險，需先明確交強(qiáng)險為法定必買險種，再按需搭配商業(yè)險。交強(qiáng)險是法定強(qiáng)制購買的險種，由保險公司代收車船使用稅，能在事故中為對方提供基礎(chǔ)賠付。商業(yè)險方面，200萬保額的第三者責(zé)任險較為實用，車損險可依車輛價值等情況選擇，座位險可根據(jù)出行需求考慮是否購買，附加醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險也值得入手。購買時留意合同條款，選擇大公司和合適渠道，還可關(guān)注費(fèi)率變化 。

首先說說交強(qiáng)險。它全稱“機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險”，是國家規(guī)定每一位車主都必須購買的險種。其作用在于當(dāng)車輛發(fā)生交通事故時，為事故中的第三方提供基本的人身傷亡和財產(chǎn)損失賠償 。賠償對象涵蓋事故中對方的人員與財產(chǎn)，財產(chǎn)損失最高賠付2000元，人員傷亡最高賠付18萬。同時，交強(qiáng)險還會代收車船使用稅，不過新能源車可免征車船使用稅。

商業(yè)險中的第三者責(zé)任險，賠付對象是事故中的第三方受害人。保額檔位多樣，建議購買200萬保額的，在一線城市由于交通狀況復(fù)雜、豪車較多，保額可適當(dāng)提高。該險種的賠償范圍包括第三方的人身傷亡和財產(chǎn)損失，能在交強(qiáng)險賠償不足時提供補(bǔ)充賠付。

車損險保障的是車輛自身因碰撞、自然災(zāi)害等意外事故造成的損失。如今車損險進(jìn)行了“七合一”整合，原來單獨(dú)的玻璃破碎險、涉水險等都包含其中。但要注意，若發(fā)動機(jī)涉水熄火后二次打火，保險公司將不予賠付。

座位險保障車內(nèi)人員的意外傷害，不過一般情況下不太推薦，若經(jīng)常跑滴滴等營運(yùn)業(yè)務(wù)則可考慮購買。附加醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險也很實用，能解決醫(yī)保外用藥的費(fèi)用問題。

購買汽車保險時，要仔細(xì)研讀保險合同條款，明確各項保障范圍和免責(zé)條款。在選擇保險公司方面，建議優(yōu)先考慮人保、平安、太平洋等大公司，它們服務(wù)網(wǎng)絡(luò)廣泛、理賠效率高。不同購買渠道的折扣不同，電銷渠道折扣較大，4S店渠道折扣相對較小。此外，連續(xù)不出險車險費(fèi)率會有折扣，而出險次數(shù)過多保費(fèi)則會上浮?？傊?，購買汽車保險需綜合多方面因素，謹(jǐn)慎選擇，才能為愛車和自己提供最合適的保障。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）