車險價格由交強(qiáng)險和商業(yè)險各項費(fèi)用構(gòu)成，依據(jù)車輛與車主等多方面因素計算。交強(qiáng)險全國統(tǒng)一收費(fèi)，按座位數(shù)定基礎(chǔ)保費(fèi)，再結(jié)合事故情況浮動，像上一年未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故，保費(fèi)便會下浮。商業(yè)險中，車損險與車輛購置價格等有關(guān)，三者險依責(zé)任限額確定保費(fèi)，盜搶險則和車輛實際價值相關(guān)。諸多因素相互交織，共同決定了最終的車險價格。

交強(qiáng)險作為強(qiáng)制購買的險種，其價格的制定有著嚴(yán)謹(jǐn)且明確的規(guī)則。以常見的6座以下私家車為例，首年固定保費(fèi)為950元。此后，保費(fèi)會根據(jù)車輛的出險情況進(jìn)行浮動調(diào)整。若上一年未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故，保費(fèi)下浮10%；連續(xù)兩年未發(fā)生，下浮20%；連續(xù)三年及以上未發(fā)生，下浮幅度高達(dá)30%。反之，若上一年發(fā)生一次有責(zé)任不涉及死亡的道路交通事故，保費(fèi)維持不變；發(fā)生兩次及以上有責(zé)任道路交通事故，保費(fèi)上浮10%；若發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事故，保費(fèi)則會上浮30%。

商業(yè)險部分的計算相對更為復(fù)雜多樣。車損險保費(fèi)通常按照“基礎(chǔ)保費(fèi) + 車輛購置價×費(fèi)率”的公式來計算，車輛購置價格越高、使用年限等因素都會對保費(fèi)產(chǎn)生影響。三者險保費(fèi)主要取決于投保人選擇的責(zé)任限額，責(zé)任限額越高，保費(fèi)也就越貴。盜搶險保費(fèi)一般是車輛實際價值乘以相應(yīng)費(fèi)率。而車上人員責(zé)任險保費(fèi)則是按選擇的每座保額乘以費(fèi)率計算。

此外，車輛價值、品牌型號、使用年限、車況，以及車主年齡、駕齡、駕駛記錄、車輛所在地區(qū)、使用頻率等，都會影響車險的最終報價。保險公司還會依據(jù)自身政策和市場情況，對保費(fèi)進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。

總之，車險價格的計算是一個綜合考量眾多因素的過程。車主在購買車險時，要充分了解這些計算規(guī)則和影響因素，根據(jù)自身實際情況，選擇最適合自己的保險方案，既能獲得充分的保障，又能合理控制保費(fèi)支出 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）