車貸 3 年利息差因多種因素而不同，少則相差幾個(gè)百分點(diǎn)，多則能達(dá)到 8%左右。不同銀行、地區(qū)以及個(gè)人信用等情況都會(huì)使車貸 3 年利息產(chǎn)生較大波動(dòng)。比如北京地區(qū)，建行、工行、中行 3 年期車貸總費(fèi)用率多為 12% ，而深圳地區(qū)農(nóng)行對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶 3 年期車貸總利息率低至 9.5%。貸款購(gòu)車時(shí)，消費(fèi)者需綜合考量多方面因素，謹(jǐn)慎選擇貸款機(jī)構(gòu)。

從銀行層面來(lái)看，不同銀行有著不同的利率政策。像建設(shè)銀行，3到5年的利率為5.4% ；招商銀行3到5年利率為5.5%；中國(guó)銀行3年則高達(dá)12%；工商銀行1到3年為6.15% 。以貸款10萬(wàn)元3年期為例，按照不同銀行的利率計(jì)算，利息差異就十分明顯。在等額本息還款方式下，利息的差距會(huì)隨著還款周期逐漸體現(xiàn)，這對(duì)購(gòu)車者的經(jīng)濟(jì)壓力影響頗大。

地區(qū)差異也是影響車貸3年利息差的重要因素。北京地區(qū)建設(shè)銀行3年期車貸的總費(fèi)用率為12% ；上海地區(qū)工商銀行3年為11.28%；深圳地區(qū)建設(shè)銀行3年期的總利息率為12%，而工商銀行對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶3年期的車貸總利息率為10.43% 。這種地區(qū)間的差異，與當(dāng)?shù)氐慕鹑谑袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平以及銀行的區(qū)域策略等都有關(guān)系。

個(gè)人信用信息在車貸利息中也扮演著關(guān)鍵角色。信用良好的客戶，銀行認(rèn)為其違約風(fēng)險(xiǎn)低，往往會(huì)給予更優(yōu)惠的利率。而信用有瑕疵的客戶，銀行出于風(fēng)險(xiǎn)控制，可能會(huì)提高利率。這使得即使在同一家銀行、同一地區(qū)，不同個(gè)人的車貸3年利息也會(huì)有差別。

總之，車貸3年利息差受到多種因素的共同作用。消費(fèi)者在貸款購(gòu)車時(shí)，要充分了解各銀行政策、地區(qū)差異以及自身信用狀況，多對(duì)比多分析，才能選到最適合自己的車貸方案，降低購(gòu)車成本。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）