車貸 3 年利息差因多種因素而不同，少則相差幾個百分點，多則能達到 8%左右。不同銀行、地區(qū)以及個人信用等情況都會使車貸 3 年利息產生較大波動。比如北京地區(qū)，建行、工行、中行 3 年期車貸總費用率多為 12% ，而深圳地區(qū)農行對優(yōu)質客戶 3 年期車貸總利息率低至 9.5%。貸款購車時，消費者需綜合考量多方面因素，謹慎選擇貸款機構。

從銀行層面來看，不同銀行有著不同的利率政策。像建設銀行，3到5年的利率為5.4% ；招商銀行3到5年利率為5.5%；中國銀行3年則高達12%；工商銀行1到3年為6.15% 。以貸款10萬元3年期為例，按照不同銀行的利率計算，利息差異就十分明顯。在等額本息還款方式下，利息的差距會隨著還款周期逐漸體現(xiàn)，這對購車者的經濟壓力影響頗大。

地區(qū)差異也是影響車貸3年利息差的重要因素。北京地區(qū)建設銀行3年期車貸的總費用率為12% ；上海地區(qū)工商銀行3年為11.28%；深圳地區(qū)建設銀行3年期的總利息率為12%，而工商銀行對優(yōu)質客戶3年期的車貸總利息率為10.43% 。這種地區(qū)間的差異，與當?shù)氐慕鹑谑袌龈偁?、經濟發(fā)展水平以及銀行的區(qū)域策略等都有關系。

個人信用信息在車貸利息中也扮演著關鍵角色。信用良好的客戶，銀行認為其違約風險低，往往會給予更優(yōu)惠的利率。而信用有瑕疵的客戶，銀行出于風險控制，可能會提高利率。這使得即使在同一家銀行、同一地區(qū)，不同個人的車貸3年利息也會有差別。

總之，車貸3年利息差受到多種因素的共同作用。消費者在貸款購車時，要充分了解各銀行政策、地區(qū)差異以及自身信用狀況，多對比多分析，才能選到最適合自己的車貸方案，降低購車成本。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）