車輛按揭利息的計(jì)算方式主要有等額本息和等額本金兩種。等額本息還款法的月還款額公式為：每月還款額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)-1]；等額本金還款法的月還款額公式為：每月還款金額=(貸款本金÷還款月數(shù))+(本金-已歸還本金累計(jì)額)×月利率。這兩種計(jì)算方式的原理不同，最終利息總額也有差異，購車者可依自身財(cái)務(wù)狀況選擇合適的計(jì)算方式 。

等額本息還款法，每月還款額固定不變。在還款初期，本金占比較小，利息占比較大；隨著時間推移，本金占比逐漸增加，利息占比逐漸減少。這種還款方式的好處在于，每月還款壓力較為均衡，方便購車者進(jìn)行資金規(guī)劃。比如貸款金額為 10 萬元，貸款期限 3 年，年利率為 5% ，按照等額本息還款法計(jì)算，每月還款額大約是 3042.71 元，3 年下來總的利息支出約為 9537.56 元。

而等額本金還款法，每月償還的本金固定，利息隨著本金的減少而逐月遞減，所以每月還款總額逐月遞減。前期還款壓力相對較大，但總體支付的利息相對較少。同樣以貸款 10 萬元、期限 3 年、年利率 5% 為例，首月還款額約為 3277.78 元，之后每月遞減，3 年總的利息支出約為 8958.33 元。

此外，貸款利率也會對利息產(chǎn)生重要影響。貸款利率并非一成不變，它會根據(jù)貸款期限而有所變化。一般來說，貸款期限在一年以內(nèi)的，貸款年利率為 4.35%；貸款期限在一年至五年之間的，利率為 4.75% ，實(shí)際可能會有 10% 的波動。購車者在貸款前，要充分了解相關(guān)利率政策。

總之，計(jì)算車輛按揭利息要綜合考慮還款方式和貸款利率等因素。購車者在貸款購車前，應(yīng)仔細(xì)研究不同計(jì)算方式的特點(diǎn)，結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力和還款能力，選擇最適合自己的貸款方案，確保購車過程順利且經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)合理。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）