車險(xiǎn)折扣的計(jì)算需綜合多方面因素。通常要考慮無賠款優(yōu)待系數(shù)（NCD），它依據(jù)車輛上一年或連續(xù)多年的出險(xiǎn)情況而定，連續(xù)多年未出險(xiǎn)，NCD系數(shù)降低，保費(fèi)折扣更大；交通違法系數(shù)也有影響，嚴(yán)重違法會(huì)使系數(shù)上升；此外，保險(xiǎn)公司自主核保系數(shù)和自主渠道系數(shù)同樣會(huì)作用于折扣。將基礎(chǔ)保費(fèi)乘上這些相關(guān)系數(shù)，就能得出車險(xiǎn)折扣。

先來說說無賠款優(yōu)待系數(shù)（NCD）。這一系數(shù)浮動(dòng)明顯，若連續(xù)三年未出險(xiǎn)，NCD系數(shù)可能低至0.6；連續(xù)兩年未出險(xiǎn)，系數(shù)為0.7；上一年未出險(xiǎn)，系數(shù)則是0.85 。反之，出險(xiǎn)次數(shù)增加，NCD系數(shù)升高，保費(fèi)也就跟著增加。比如連續(xù)5年未出險(xiǎn)，NCD系數(shù)可達(dá)0.4 ，但要是上年出險(xiǎn)5次及以上，NCD系數(shù)就會(huì)變?yōu)?.0 。

交通違法系數(shù)同樣不容小覷。當(dāng)車輛存在嚴(yán)重交通違法行為時(shí)，該系數(shù)會(huì)升高，進(jìn)而影響車險(xiǎn)折扣。要是沒有違法記錄，說不定還能獲得額外折扣優(yōu)惠。

保險(xiǎn)公司自主核保系數(shù)和自主渠道系數(shù)也在折扣計(jì)算中發(fā)揮作用。保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)車輛使用性質(zhì)、車型、車齡等確定基礎(chǔ)保費(fèi)，同時(shí)，對(duì)于優(yōu)質(zhì)客戶，在這兩個(gè)系數(shù)上會(huì)給予更優(yōu)惠的數(shù)值，讓客戶享受更高折扣。

交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)的折扣計(jì)算各有規(guī)則。交強(qiáng)險(xiǎn)方面，以2.0排量為例，第一年950元，不出險(xiǎn)的話，第二年855元，第三年760元。而且，不同地區(qū)因交通事故發(fā)生率不同，折扣也有差異，像內(nèi)蒙古、青海、海南、西藏4個(gè)地區(qū)，3年無責(zé)事故最高可降50%保費(fèi)。商業(yè)險(xiǎn)則主要看前一年出險(xiǎn)次數(shù)，未出險(xiǎn)年份越多，折扣越低。

總之，車險(xiǎn)折扣計(jì)算涉及多個(gè)系數(shù)和復(fù)雜規(guī)則。車主若想獲得更多折扣優(yōu)惠，保持良好駕駛習(xí)慣、減少出險(xiǎn)次數(shù)是關(guān)鍵，同時(shí)，遵守交通法規(guī)也有助于降低保費(fèi)成本。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）