車貸利息的計(jì)算取決于貸款金額、貸款利率、貸款期限以及還款方式等因素，公式為貸款利息=本金×利率×期限。貸款金額越高、期限越長(zhǎng)，利息越多，而貸款利率會(huì)因貸款期限有所不同，一年以內(nèi)年利率為 4.35%，一至五年為 4.75%且實(shí)際有 10%波動(dòng) 。還款方式常見(jiàn)的有等額本息和等額本金，二者計(jì)算方法有別，利息總額和還款壓力也各有差異 。

等額本息還款法，每月償還的金額固定不變。其計(jì)算公式為：每月還款額 = [貸款本金 × 月利率 × （1 + 月利率）^還款月數(shù)] ÷ [（1 + 月利率）^還款月數(shù) - 1]。這里的月利率 = 年利率 ÷ 12，還款月數(shù) = 貸款年限 × 12 。這種還款方式的好處在于，借款人便于進(jìn)行資金規(guī)劃，每個(gè)月按照固定金額還款，財(cái)務(wù)安排更有條理。但不利之處是，總體的利息支出相對(duì)較多。

等額本金還款法則是每月償還的本金固定，利息隨著本金的減少而逐月遞減，每月還款總額也逐月遞減。計(jì)算公式為：每月還款額 = （貸款本金 ÷ 還款月數(shù)）+（貸款本金 - 已歸還貸款本金累計(jì)額）× 月利率。它的優(yōu)勢(shì)在于，總體利息支出相對(duì)較少，能為借款人節(jié)省一部分開支。然而，前期還款壓力較大，因?yàn)殚_始時(shí)本金基數(shù)大，利息相對(duì)較多，每月還款額也就較高。

另外，貸款利率并非一成不變，它會(huì)受到個(gè)人信用狀況、貸款機(jī)構(gòu)政策以及市場(chǎng)利率波動(dòng)等因素影響。信用良好的借款人往往能獲得更優(yōu)惠的利率。同時(shí)，有些貸款機(jī)構(gòu)可能會(huì)收取額外費(fèi)用，在計(jì)算車貸總成本時(shí)，這些都需要考慮進(jìn)去。大家在貸款購(gòu)車時(shí)，一定要仔細(xì)閱讀貸款合同條款，明確還款方式、利率調(diào)整方式等重要信息，以便做好合理的財(cái)務(wù)規(guī)劃。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）