要購(gòu)買(mǎi)最便宜的車(chē)險(xiǎn)，需從險(xiǎn)種選擇、保額設(shè)定、保險(xiǎn)公司挑選、購(gòu)買(mǎi)渠道及優(yōu)惠利用等多方面綜合考量。首先要明確交強(qiáng)險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)等基礎(chǔ)險(xiǎn)種的作用，按需搭配其他實(shí)用險(xiǎn)種；合理設(shè)定保額，避免過(guò)高或過(guò)低；通過(guò)列表格等方式對(duì)比不同保險(xiǎn)公司的費(fèi)用、附加服務(wù)；利用電話直銷(xiāo)、網(wǎng)絡(luò)直銷(xiāo)等優(yōu)惠渠道；關(guān)注不出險(xiǎn)優(yōu)惠、組合投保折扣、自動(dòng)續(xù)保優(yōu)惠等政策，如此才能在保障需求的同時(shí)實(shí)現(xiàn)車(chē)險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)的性?xún)r(jià)比最大化 。

在險(xiǎn)種選擇上，交強(qiáng)險(xiǎn)作為強(qiáng)制保險(xiǎn)必不可少，其首年保費(fèi)950元，不出險(xiǎn)每年遞減10%，連續(xù)三年不出險(xiǎn)只需665元，能在事故中賠償對(duì)方損失。三者險(xiǎn)用于賠付第三方的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，一線城市交通復(fù)雜，建議選擇高保額。車(chē)損險(xiǎn)能保障自身車(chē)輛因各種意外事故造成的損壞，新車(chē)購(gòu)買(mǎi)較為合適。此外，醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)價(jià)格實(shí)惠，幾十元就能避免事故中關(guān)于醫(yī)保外費(fèi)用的糾紛；開(kāi)電車(chē)的朋友別忘考慮外部電網(wǎng)險(xiǎn)，充電樁充壞車(chē)也能由保險(xiǎn)公司處理。

保額設(shè)定至關(guān)重要，不能一味為了低價(jià)而降低保額，否則事故發(fā)生時(shí)賠償金不足會(huì)帶來(lái)更大損失。足額投保才是明智之舉，確保在風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)有足夠的保障。

挑選保險(xiǎn)公司時(shí)，可制作Excel表格，詳細(xì)對(duì)比不同公司的費(fèi)用、附加服務(wù)及價(jià)格。附加服務(wù)折算成具體價(jià)值后對(duì)比，像油卡、電卡按1:1折現(xiàn)，4S店的保養(yǎng)券和油漆券也按相應(yīng)價(jià)格計(jì)算。很多時(shí)候，4S店續(xù)保送的東西豐富，性?xún)r(jià)比高。

購(gòu)買(mǎi)渠道也影響著價(jià)格。電話直銷(xiāo)和網(wǎng)絡(luò)直銷(xiāo)往往能拿到較低的保費(fèi)，部分甚至能打七折。另外，要善于利用各種優(yōu)惠政策，安全駕駛不出險(xiǎn)會(huì)有保費(fèi)優(yōu)惠；組合投保交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)，或者打包其他保險(xiǎn)可享受額外折扣；自動(dòng)續(xù)保也能讓不少公司給予15%的優(yōu)惠。

總之，購(gòu)買(mǎi)最便宜的車(chē)險(xiǎn)并非易事，需要車(chē)主耐心研究、精心規(guī)劃。從險(xiǎn)種到保額，從公司到渠道，每一個(gè)環(huán)節(jié)都關(guān)乎最終的費(fèi)用和保障。只有綜合權(quán)衡，才能花最少的錢(qián)，獲得最安心的保障 。

（圖/文/攝：太平洋汽車(chē) 整理于互聯(lián)網(wǎng)）