計(jì)算汽車(chē)貸款利息，需綜合貸款本金、年利率、貸款期限和還款方式等要素，公式為利息 = 貸款本金 × 年利率 × 貸款期限。不同貸款期限對(duì)應(yīng)不同年利率，且各銀行的利率存在差異，還款方式又分等額本息與等額本金，二者計(jì)算方式有別。等額本息每月還款額固定，等額本金則每月還款本金固定、利息逐月遞減。計(jì)算時(shí)要明確這些關(guān)鍵信息，才能算出準(zhǔn)確利息。

先來(lái)說(shuō)說(shuō)年利率，一年以內(nèi)年利率通常為 4.35%，一至五年則是 4.75%，不過(guò)實(shí)際情況中會(huì)有 10%左右的波動(dòng) 。不同銀行執(zhí)行的貸款利率也不盡相同，比如中國(guó)銀行，1 年貸款利率 4%，2 年 8%，3 年 12% 等。而且一手購(gòu)車(chē)貸款最長(zhǎng)可達(dá) 5 年，二手車(chē)最長(zhǎng) 3 年，銀行還可能基于風(fēng)險(xiǎn)因素縮短貸款期限。

等額本息還款法下，每月還款額的計(jì)算公式為[貸款本金×月利率×（1 + 月利率）×還款月數(shù)]÷[（1 + 月利率）×還款月數(shù)－1] ?？偫t是每月還款額×還款月數(shù)－貸款本金。在這種還款方式里，每月還款金額固定，隨著時(shí)間推移，利息占比逐漸減少，本金占比逐漸增加。

等額本金還款法的每月還款本金固定，利息隨本金減少逐月遞減。每月還款額=（貸款本金÷還款月數(shù)）+（貸款本金－已歸還貸款本金累計(jì)額）×月利率，總利息=（首月還款本金 + 末月還款本金）×還款月數(shù)÷2×月利率。所以等額本金每月還款總額是逐漸減少的。

此外，還有按日計(jì)息還款法，根據(jù)每天使用的貸款本金金額乘以日利率來(lái)計(jì)算當(dāng)天的利息，然后在還款時(shí)將每天的利息累加。

總之，計(jì)算汽車(chē)貸款利息時(shí)，要充分了解貸款本金、年利率、貸款期限等重要信息，以及不同還款方式的特點(diǎn)和計(jì)算方法。不同金融機(jī)構(gòu)的車(chē)貸利率有差別，辦理車(chē)貸務(wù)必仔細(xì)查看合同條款中的利率計(jì)算方式及相關(guān)費(fèi)用，這樣才能對(duì)貸款利息有清晰的認(rèn)知，做出更合適的購(gòu)車(chē)貸款決策。

（圖/文/攝：太平洋汽車(chē) 整理于互聯(lián)網(wǎng)）