按揭買(mǎi)車(chē)?yán)⒌挠?jì)算方式多樣且涉及多個(gè)要素?；竟绞琴J款利息 = 本金×利率×期限，利率有年利率、月利率等，它們之間存在換算關(guān)系，如日利率 = 年利率% ÷ 360 = 月利率‰ ÷ 30 。還款方式主要有等額本息和等額本金，前者每月還款額相同，后者每月還款本金相同、利息漸少。不同貸款期限利率有別，實(shí)際利率也可能波動(dòng)，計(jì)算時(shí)要綜合考慮這些因素 。

在實(shí)際購(gòu)車(chē)場(chǎng)景中，銷(xiāo)售員可能會(huì)用“厘”或“點(diǎn)”來(lái)描述利率?！袄濉币话愦碓吕ⅲ热缭吕?厘，就是月利率0.2%；“點(diǎn)”指年利息，像年利息3點(diǎn)，即年利率3%。這時(shí)候，就要通過(guò)上述的換算公式，將其轉(zhuǎn)化為通用的利率形式來(lái)準(zhǔn)確計(jì)算利息。

以等額本金還款法為例，總利息 = (還款月數(shù) + 1)× 貸款金額 × 月利率 / 2。每月還款本金相同，隨著本金的不斷減少，利息也逐漸降低，所以總利息相對(duì)較少。而等額本息還款法的總利息計(jì)算公式為：總利息 = 貸款金額 × 貸款月數(shù) × 月利率 × (1 + 月利率 × 貸款月數(shù)) / 貸款金額。每月還款數(shù)額固定，但前期還款中利息占比較高，本金占比低，后期則相反。

比如購(gòu)買(mǎi)一輛20萬(wàn)元的汽車(chē)，首付20%即4萬(wàn)元，貸款3年。若銷(xiāo)售員告知利息3個(gè)點(diǎn)，看似年利率3%。但實(shí)際計(jì)算時(shí)，通過(guò)一些簡(jiǎn)單公式計(jì)算，年利率可能達(dá)到4.17%，比銷(xiāo)售員所說(shuō)的要高。這就提醒我們，在按揭買(mǎi)車(chē)時(shí)不能僅聽(tīng)銷(xiāo)售員的介紹，要自己運(yùn)用利息計(jì)算知識(shí)，仔細(xì)核算。

總之，按揭買(mǎi)車(chē)?yán)⒂?jì)算較為復(fù)雜，受利率表述、還款方式、貸款期限等多種因素影響。購(gòu)車(chē)者在決定貸款購(gòu)車(chē)前，一定要深入了解利息計(jì)算方法，結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)狀況選擇合適的還款方式，這樣才能在購(gòu)車(chē)過(guò)程中做出明智決策，避免不必要的經(jīng)濟(jì)損失。

（圖/文/攝：太平洋汽車(chē) 整理于互聯(lián)網(wǎng)）