二手車的車險費用計算較為復雜，通用公式為二手汽車保費=保額×費率×費率因子×折扣系數(shù)，其中費率因子和折扣系數(shù)由保險公司調(diào)整。首先，保險金額有協(xié)商確定（不低于新車購置價20%）和按實際價值確定（不超保險價值）兩種方式。其次，不同險種計算方式有別，如車輛損失險、第三者責任險等各有公式。此外，交強險費用因車型而異，計算時還需考慮保險公司優(yōu)惠及事故記錄等因素 。

先來說說保險金額的確定。被保人和保險人可協(xié)商，不過金額不能低于新車購置價的 20% ，也能按車輛實際價值來定，但最高不得超過保險價值，通常建議選擇全額保險，能給予車輛更充足的保障。

再看看不同險種的計算。車輛損失險保費 = 基本保險費 + 本險種保險金額×費率；第三者責任險保費 = 固定檔次賠償限額對應的固定保險費；全車盜搶險保費 = 車輛實際價值×費率。還有新增加設備損失險、玻璃單獨破碎險等，都有各自的計算公式。例如玻璃單獨破碎險保費 = 新車購置價×費率 。

交強險方面，不同類型的二手車收費不同。6 座以下二手家用車是 950 元，6 - 8 座則為 1100 元；6 座以下公司用車 1000 元，6 - 10 座車 1130 元；載重不同的商用貨車，首年交強險費用也各有標準，像載重 2 噸商用貨車 1850 元，載重 2 - 5 噸商用貨車首年 3070 元等。

另外，計算保費時保險公司優(yōu)惠政策和上一年事故記錄是重要考量因素。如果上一年事故發(fā)生次數(shù)多，保險費就會越高；要是沒有事故或者事故少，就能享受優(yōu)惠折扣。而且二手車過戶更換車主后，保險費用通常會恢復標準價，無法享受之前的優(yōu)惠，原車主過戶時一般也會退掉商業(yè)險，新車主需重新購買。

總之，二手車車險費用計算涉及多方面因素，保險金額、險種計算、交強險費用、優(yōu)惠政策以及事故記錄等，共同決定了最終的保費。在購買二手車車險時，車主應充分了解這些因素，以便選擇合適的保險方案，合理支出保費。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）