分期付款買車的計(jì)算涉及多個(gè)方面。首付通常為裸車價(jià)的 30% - 50%，首付金額=裸車價(jià)格×首付比例+購車成本。貸款金額=新車購置價(jià) - 裸車價(jià)格×首付金額。利息計(jì)算上，等額本息每月還款金額固定，公式為[貸款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^還款月數(shù)] ÷ [(1 + 月利率)^還款月數(shù) - 1]；等額本金每月還款本金固定，利息遞減，公式為(貸款本金 ÷ 還款月數(shù)) + (貸款本金 - 已還本金累計(jì)額) × 月利率。總之，購車分期計(jì)算要綜合多方面因素。

除了上述基本計(jì)算方式，還有一些細(xì)節(jié)需要留意。

在實(shí)際購車中，還會(huì)涉及手續(xù)費(fèi)這一支出。例如招行信用卡購車分期手續(xù)費(fèi)分?jǐn)偸杖?，公式為每期手續(xù)費(fèi) = 分期總金額 × 分期手續(xù)費(fèi)率。有些擔(dān)保公司還會(huì)收取管理費(fèi)等額外費(fèi)用。

我們通過一個(gè)具體例子來進(jìn)一步理解。假設(shè)車輛售價(jià)為 20 萬元，首付比例為 30%，也就是 200000×30% = 60000 元，購車成本假設(shè)為 5000 元，那么首付金額就是 60000 + 5000 = 65000 元。貸款金額則為 200000 - 60000 = 140000 元。若貸款期限為 3 年，即 36 個(gè)月，年利率為 5%，換算成月利率就是 5%÷12 。

如果采用等額本息還款方式，套用公式每月還款金額 = [140000×（5%÷12）×(1 + 5%÷12)^36] ÷ [(1 + 5%÷12)^36 - 1] ，可算出每月還款額。若采用等額本金還款方式，每月還款本金為 140000÷36 元，第一個(gè)月利息為 140000×（5%÷12）元，將本金與利息相加就是首月還款額，之后每月利息隨本金減少而遞減。

此外，計(jì)算本息總額時(shí)，可通過月供×期數(shù)得出，再用本息總額減去貸款額就能得到總利息。

總之，分期付款買車的計(jì)算需要全面考量首付、貸款金額、利率、還款方式以及可能存在的手續(xù)費(fèi)等眾多因素。購車者要仔細(xì)核算各項(xiàng)費(fèi)用，結(jié)合自身財(cái)務(wù)狀況和未來收入預(yù)期，選擇最合適的分期方案，讓購車消費(fèi)更加合理、明晰 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）