私家車(chē)商業(yè)險(xiǎn)主要分為主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，主險(xiǎn)包含車(chē)輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、全車(chē)盜搶險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)；附加險(xiǎn)有玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車(chē)輛劃痕險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)等。主險(xiǎn)是商業(yè)險(xiǎn)的核心部分，車(chē)輛損失險(xiǎn)保障車(chē)輛自身因?yàn)?zāi)害或事故造成的損失，第三者責(zé)任險(xiǎn)用于賠償事故中對(duì)他人的損害。附加險(xiǎn)則是對(duì)主險(xiǎn)的補(bǔ)充擴(kuò)展，滿足車(chē)主多樣化需求，車(chē)主可按需搭配 。

車(chē)輛損失險(xiǎn)，是保障愛(ài)車(chē)的基礎(chǔ)險(xiǎn)種。當(dāng)車(chē)輛遭遇保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害，像暴雨、洪水、雷擊等，或是意外事故，如碰撞、傾覆、墜落等，導(dǎo)致車(chē)輛本身受到損失時(shí)，就能獲得相應(yīng)賠償。購(gòu)買(mǎi)時(shí)，要明晰保險(xiǎn)責(zé)任與免責(zé)范圍，例如被保險(xiǎn)人及其家庭成員引發(fā)的事故、無(wú)證駕駛或酒駕導(dǎo)致的事故等，保險(xiǎn)公司通常不予賠償。

第三者責(zé)任險(xiǎn)，是為交通事故中的第三方提供保障。一旦在車(chē)輛使用過(guò)程中發(fā)生意外，致使他人遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，就由它來(lái)承擔(dān)賠償責(zé)任。常見(jiàn)的保額有 20 萬(wàn)、30 萬(wàn)、50 萬(wàn)等多種選擇，車(chē)主可根據(jù)自身實(shí)際情況挑選，這在一定程度上能降低因事故帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

全車(chē)盜搶險(xiǎn)，重點(diǎn)防范車(chē)輛被盜搶風(fēng)險(xiǎn)。只有在車(chē)輛整車(chē)被盜搶的情況下才會(huì)進(jìn)行賠付，若只是部分部件被盜，不在理賠范圍內(nèi)。它不僅賠償車(chē)輛丟失的損失，在被盜搶期間車(chē)輛受到的損壞以及零部件、附屬設(shè)備丟失所需的修復(fù)費(fèi)用，也會(huì)給予合理賠償。

車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)，保障車(chē)內(nèi)人員安全。當(dāng)車(chē)輛發(fā)生意外事故，致使車(chē)上人員遭受人身傷亡，無(wú)論是司機(jī)還是乘客，都能得到相應(yīng)賠償。保額常見(jiàn)有 1 萬(wàn)、2 萬(wàn)、5 萬(wàn)等，為駕乘人員增添一份安心保障。

玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，專(zhuān)門(mén)針對(duì)車(chē)輛玻璃單獨(dú)破碎的情況。在車(chē)輛正常使用過(guò)程中，若玻璃（不包括車(chē)燈、車(chē)鏡玻璃）出現(xiàn)單獨(dú)破碎，保險(xiǎn)公司將承擔(dān)賠償責(zé)任。

車(chē)輛劃痕險(xiǎn)，是車(chē)損險(xiǎn)的有力補(bǔ)充。車(chē)身因意外出現(xiàn)劃痕，就可通過(guò)它來(lái)獲得保障，讓愛(ài)車(chē)保持良好外觀。

自燃險(xiǎn)，作為車(chē)損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，若車(chē)輛因自身電路等問(wèn)題起火，造成損失及合理施救費(fèi)用，保險(xiǎn)公司會(huì)進(jìn)行賠償。

不計(jì)免賠特約險(xiǎn)，需在同時(shí)投保車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)的基礎(chǔ)上才能投保。辦理后，符合賠償規(guī)定金額內(nèi)按基本險(xiǎn)條款計(jì)算的免賠金額，保險(xiǎn)公司將負(fù)責(zé)賠償，減少車(chē)主的自付比例。

總之，私家車(chē)商業(yè)險(xiǎn)的眾多險(xiǎn)種各有作用，車(chē)主應(yīng)根據(jù)自身需求、駕駛習(xí)慣、車(chē)輛狀況等因素，綜合考慮選擇適合自己的險(xiǎn)種組合，為愛(ài)車(chē)和出行增添全面保障。

（圖/文/攝：太平洋汽車(chē) 整理于互聯(lián)網(wǎng)）