轎車被洪水沖走后能否理賠，關(guān)鍵在于是否投保了車損險(xiǎn)。車損險(xiǎn)是一種重要的汽車商業(yè)保險(xiǎn)，當(dāng)被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛時(shí)遭遇保險(xiǎn)事故致車輛受損，保險(xiǎn)公司便會(huì)在合理范圍內(nèi)予以賠償。洪水屬于不可抗力的自然災(zāi)害，在車損險(xiǎn)保障范圍內(nèi)。只要投保了車損險(xiǎn)，后續(xù)按規(guī)定流程操作，就有獲得相應(yīng)賠償?shù)目赡?，反之則無法理賠 。

一般來說，車險(xiǎn)綜合改革后，涉水險(xiǎn)已并入車損險(xiǎn)，所以只要購(gòu)買了車損險(xiǎn)，車輛被洪水浸泡、沖走或找不到車等情況都可理賠。不過，這里面有一些具體細(xì)節(jié)和特殊情況需要注意。

如果車輛完全被洪水沖走無法找回，在購(gòu)買車損險(xiǎn)的前提下，不同保險(xiǎn)公司有不同規(guī)定時(shí)間，像有的是 3 個(gè)月，有的是 2 個(gè)月，若在這個(gè)時(shí)間段后車輛仍未找到，車主需要向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，請(qǐng)求公安機(jī)關(guān)出具滅失證明及車輛注銷證明，保險(xiǎn)公司通常會(huì)按照推定全損來處理，賠付金額會(huì)按照車輛實(shí)際使用年限計(jì)算折舊。其保額確定方式有三種，分別是按新車購(gòu)置價(jià)確定、按投保時(shí)車輛的實(shí)際價(jià)值確定、由投保人和保險(xiǎn)公司協(xié)商確定。實(shí)際價(jià)值的計(jì)算公式為：車輛實(shí)際價(jià)值 = 新車購(gòu)置價(jià) -（新車購(gòu)置價(jià)×被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車已使用月數(shù)×月折舊系數(shù)） 。

而且，大多數(shù)保險(xiǎn)公司規(guī)定車齡在 8 年以內(nèi)的機(jī)動(dòng)車才可投保車損險(xiǎn)，也有部分規(guī)定車齡在 10 年以內(nèi)可投保。所以老車即使車況良好，也可能因無法購(gòu)買車損險(xiǎn)，或者即便購(gòu)買了但賠償金額較少，對(duì)車主來說不太劃算。

另外，若因山洪導(dǎo)致車輛損失，如果車輛沒有維修價(jià)值，或者維修費(fèi)用超過車輛殘值，保險(xiǎn)公司會(huì)直接賠付保額；否則將根據(jù)損失的具體金額進(jìn)行賠償。但要是明知此處會(huì)暴發(fā)山洪還停車，這種屬于人為因素導(dǎo)致的情況，一般保險(xiǎn)公司是不予以賠償?shù)摹?

在理賠流程方面，當(dāng)轎車被洪水沖走后，平安財(cái)險(xiǎn)建議車主在 48 小時(shí)內(nèi)盡快報(bào)案。在保險(xiǎn)公司工作人員未趕到現(xiàn)場(chǎng)之前，車主在保證自身安全的情況下，要及時(shí)拍下現(xiàn)場(chǎng)照片和車輛受損情況，這對(duì)于后續(xù)的理賠流程至關(guān)重要，能夠?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司的定損提供有力依據(jù)。

在索賠方式上，車主可自助上傳材料，不過不同保險(xiǎn)公司有著不同的報(bào)案渠道，需要車主提前了解清楚。同時(shí)需要注意的是，車損險(xiǎn)賠償內(nèi)容并不包括車輛本身標(biāo)準(zhǔn)配置以外的物品損失。

總之，轎車被洪水沖走后，投保車損險(xiǎn)是理賠的基礎(chǔ)條件。車主需要熟悉保險(xiǎn)條款中的各項(xiàng)細(xì)則，在遭遇此類情況時(shí)保持冷靜，按照規(guī)定的流程和要求進(jìn)行操作，盡可能減少自身的財(cái)產(chǎn)損失。并且，提前做好防范措施，例如關(guān)注天氣預(yù)報(bào)，在暴雨預(yù)警時(shí)將車輛停放在高處，減少外出，也是非常有必要的。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）