汽車應(yīng)該購買的保險，一般包含交強(qiáng)險和一些商業(yè)險。交強(qiáng)險是國家強(qiáng)制購買的險種，為事故中的第三方提供基本保障，在交通事故里對第三者的傷亡或財產(chǎn)損失進(jìn)行賠償。商業(yè)險則作為補(bǔ)充，像車損險可賠付自身車輛損失，第三者責(zé)任險能增加對事故對方的保障額度，還有不計免賠險等附加險可按需搭配。合理選擇這些險種，能為出行增添保障。

交強(qiáng)險全稱“機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險”，這是每一輛上路行駛的汽車都必須購買的險種，如同我們出行必須攜帶的“安全通行證”。它主要分為財產(chǎn)損失賠償、醫(yī)療費(fèi)用賠償以及死亡傷殘賠償這三個部分。并且，在有責(zé)任和無責(zé)任的情況下，交強(qiáng)險的賠付情況各有不同。如今，隨著科技的發(fā)展，交強(qiáng)險標(biāo)志也無需再張貼啦。交強(qiáng)險的賠付額度有限，在一定程度上為事故中的第三方提供最基礎(chǔ)的保障。它的價格會受到車輛座位數(shù)以及上一年度事故率的影響，如果連續(xù)多年沒有發(fā)生理賠，保費(fèi)最多可降低 30%，這也是對遵守交通規(guī)則、安全駕駛車主的一種鼓勵。

商業(yè)險中的基礎(chǔ)險部分，車輛損失險是值得重點(diǎn)考慮的。它就像是車輛的“貼身保鏢”，當(dāng)車輛在遭遇各種意外事故，如碰撞、自然災(zāi)害等情況導(dǎo)致自身受損時，車損險便會發(fā)揮作用，對車輛的損失進(jìn)行賠付。需要注意的是，如今的車損險保障范圍已經(jīng)進(jìn)一步擴(kuò)大，涵蓋了自燃、發(fā)動機(jī)涉水、盜搶、玻璃險等多種情況。例如發(fā)動機(jī)涉水熄火后，只要不再二次打火，后續(xù)的損失在符合規(guī)定的情況下就可以得到賠付；要是車被剮蹭了，肇事者又找不到，這種無法找到第三方的情況也能用車損險來理賠。

第三者責(zé)任險也是商業(yè)險中的“重頭戲”。它主要負(fù)責(zé)賠付事故對方的車輛損失、人員醫(yī)療費(fèi)用以及財產(chǎn)損失等。交強(qiáng)險雖然也對第三方進(jìn)行賠付，但額度相對有限，而第三者責(zé)任險保額較高，能在交強(qiáng)險的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步增強(qiáng)對事故對方的保障力度。尤其是在車流量大、交通情況復(fù)雜的地區(qū)，建議車主一定要投保第三者責(zé)任險。而且，保額越高，保費(fèi)以及理賠后保費(fèi)增長的幅度也會越大，車主可以根據(jù)自身實(shí)際情況來選擇合適的保額。同時，在三者險中，醫(yī)保外醫(yī)療責(zé)任險也建議另外購買，這樣可以讓保障更加全面。

車上人員險是按照車輛座位數(shù)來購買的，它主要保障的是己方乘客，當(dāng)然也包括司機(jī)本人。簡單來說，當(dāng)車內(nèi)人員在交通事故中受到傷害時，車上人員險會按照合同約定進(jìn)行賠付。不過，它有一個特點(diǎn)，就是跟車不跟人?，F(xiàn)在市面上還有司乘意外險，它可以看作是對車輛座位險的補(bǔ)充，費(fèi)用大概在 100 - 300 元，相對比較靈活，保額通常也更高，保費(fèi)更低，而且屬于無責(zé)險，車主可以根據(jù)自身需求靈活選擇。

商業(yè)險中的附加險部分，不計免賠險是很多車主會選擇購買的。購買了它之后，原本應(yīng)由自己承擔(dān)的 5%到 20%的賠償責(zé)任，就可以轉(zhuǎn)嫁給保險公司，大大降低了車主的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。玻璃險則專門針對車輛玻璃的損失進(jìn)行賠付，不過由于車輛玻璃單獨(dú)破碎的發(fā)生概率相對較低，所以車主可以根據(jù)實(shí)際情況考慮是否購買。劃痕險主要用于賠付車輛劃痕修復(fù)的損失，對于那些比較在意車輛外觀的車主來說，這個險種也是個不錯的選擇。自燃險針對車輛自燃的損失進(jìn)行賠付，雖然現(xiàn)在車輛的質(zhì)量和安全性都有了很大提高，但一些使用年限較長的車輛，還是可以考慮購買自燃險。還有涉水險，在一些雨水較多、容易積水的地區(qū)，為車輛在涉水行駛過程中的損失提供保障。另外，無法找到第三方險價格實(shí)惠，只需十幾塊錢，當(dāng)車輛停放時被蹭劃，而肇事者又無法找到時，就可以用它來賠付修車費(fèi)用，性價比很高。

總之，汽車保險的選擇需要綜合多方面因素來考慮。交強(qiáng)險作為強(qiáng)制險種必不可少，而商業(yè)險的各個險種都有其獨(dú)特的作用。車主朋友們可以根據(jù)自己的駕駛習(xí)慣、車輛使用情況、所在地區(qū)的交通環(huán)境等實(shí)際情況，合理搭配險種，讓自己的愛車獲得最適合、最全面的保障，從而更加安心地馳騁在路上。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）