買車時選擇保險，需先明確交強險必買，再按需搭配商業(yè)險。交強險作為法定強制保險，是上路的必備前提，能在事故中為他人經(jīng)濟損失兜底。商業(yè)險則豐富多樣，像第三者商業(yè)責(zé)任險可保障對第三方的損害賠償，車輛損失險能彌補自身車輛損失。車主應(yīng)結(jié)合車輛價值、使用環(huán)境、個人駕駛習(xí)慣等因素，理性挑選合適險種，為愛車與自身權(quán)益筑牢保障防線 。

先來說說交強險。它是國家強制要求購買的保險，新車第一年的保費大約是 950 元，而且這個價格全國統(tǒng)一 。它的重要性不言而喻，在交通事故發(fā)生時，能為受害者的人身傷亡和財產(chǎn)損失提供基本的保障。并且，如果連續(xù) 3 年沒有發(fā)生事故，交強險最高能優(yōu)惠 30%，這也算是對安全駕駛車主的一種獎勵。

商業(yè)險部分，第三者責(zé)任險是強烈推薦的險種。它主要負(fù)責(zé)在事故中承擔(dān)對第三方的人身傷亡或財產(chǎn)損失的賠償責(zé)任。如今交通狀況復(fù)雜，事故風(fēng)險難以預(yù)料，一旦發(fā)生嚴(yán)重事故，倘若沒有足夠的保額，車主可能會面臨巨額的賠償費用。所以，建議將保額設(shè)定在 200 萬，這樣能在面對較大事故時，為車主減輕經(jīng)濟壓力。

車損險在車險改革后發(fā)生了不少變化?，F(xiàn)在它涵蓋的項目增多，包含了玻璃破損、自燃、涉水等項目，幾乎把日常生活中車輛可能遭遇的意外情況都考慮在內(nèi)了。如果你的車輛價值較高，還在質(zhì)保期內(nèi)，或者用車環(huán)境比較差，比如經(jīng)常行駛在路況復(fù)雜的地段，那么購買車損險是非常有必要的。它可以為你的車輛在遭受意外事故或自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失提供賠償，讓你的愛車得到全面的保障。

駕乘險也是值得關(guān)注的險種。購買時一定要仔細(xì)閱讀保費細(xì)則，尤其是在醫(yī)療保費方面，建議不低于 2 萬。畢竟車內(nèi)人員的安全至關(guān)重要，一份合適的駕乘險能在不幸發(fā)生事故時，為車內(nèi)人員的醫(yī)療救治提供經(jīng)濟支持。

除了上述這些，還有一些附加險可供按需選擇。比如自燃損失險，對于車齡較長或者經(jīng)常在高溫環(huán)境下使用的車輛來說，購買這個險種可以在車輛發(fā)生自燃時減少損失；車身劃痕險適合那些對車輛外觀比較在意的車主，新車尤其是容易出現(xiàn)小刮小蹭，有了劃痕險就能及時修復(fù)；玻璃單獨破碎險，如果你的日常行車環(huán)境中玻璃容易受損，比如經(jīng)常跑高速，飛來的石子容易擊碎玻璃，那么這個險種就可以為你分擔(dān)更換玻璃的費用；車輛涉水險，在一些雨水較多、容易積水的地區(qū)，能保障車輛在涉水行駛過程中因進水造成的損壞。

另外，購買保險的渠道也有多種。電話銷售和網(wǎng)絡(luò)渠道往往能提供相對優(yōu)惠的價格。不過，在 4S 店買車時，第一年的保險可能會相對貴一些，但服務(wù)可能會更全面便捷。新車車主第一年大多會選擇在 4S 店購買全險或者按照 4S 店的推薦購買。到了第二年，保險到期前會有多家保險公司報價，這時車主就可以根據(jù)自己的需求和預(yù)算，自行選擇更加合適的保險方案。同時，如果只是小剮蹭，維修費用幾百元就能搞定，就不建議動用保險了，因為頻繁出險可能會影響下一年的保費。而且現(xiàn)在不計免賠險已經(jīng)納入車損險，出險時定損 1000 元以下的情況，很多時候只走交強險就可以了。

總之，買車時選擇保險是一項需要綜合考量的事情。車主們要充分了解各種保險的功能和特點，結(jié)合自身實際情況，如車輛狀況、駕駛習(xí)慣、日常行駛環(huán)境等，謹(jǐn)慎挑選合適的保險組合。只有這樣，才能在面對各種可能出現(xiàn)的意外情況時，讓自己的權(quán)益得到最大程度的保障，同時也避免不必要的保險支出，做到經(jīng)濟與保障的平衡。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）