買(mǎi)車(chē)時(shí)選擇保險(xiǎn)，需先明確交強(qiáng)險(xiǎn)必買(mǎi)，再按需搭配商業(yè)險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)作為法定強(qiáng)制保險(xiǎn)，是上路的必備前提，能在事故中為他人經(jīng)濟(jì)損失兜底。商業(yè)險(xiǎn)則豐富多樣，像第三者商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)可保障對(duì)第三方的損害賠償，車(chē)輛損失險(xiǎn)能彌補(bǔ)自身車(chē)輛損失。車(chē)主應(yīng)結(jié)合車(chē)輛價(jià)值、使用環(huán)境、個(gè)人駕駛習(xí)慣等因素，理性挑選合適險(xiǎn)種，為愛(ài)車(chē)與自身權(quán)益筑牢保障防線(xiàn) 。

先來(lái)說(shuō)說(shuō)交強(qiáng)險(xiǎn)。它是國(guó)家強(qiáng)制要求購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)，新車(chē)第一年的保費(fèi)大約是 950 元，而且這個(gè)價(jià)格全國(guó)統(tǒng)一 。它的重要性不言而喻，在交通事故發(fā)生時(shí)，能為受害者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失提供基本的保障。并且，如果連續(xù) 3 年沒(méi)有發(fā)生事故，交強(qiáng)險(xiǎn)最高能優(yōu)惠 30%，這也算是對(duì)安全駕駛車(chē)主的一種獎(jiǎng)勵(lì)。

商業(yè)險(xiǎn)部分，第三者責(zé)任險(xiǎn)是強(qiáng)烈推薦的險(xiǎn)種。它主要負(fù)責(zé)在事故中承擔(dān)對(duì)第三方的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任。如今交通狀況復(fù)雜，事故風(fēng)險(xiǎn)難以預(yù)料，一旦發(fā)生嚴(yán)重事故，倘若沒(méi)有足夠的保額，車(chē)主可能會(huì)面臨巨額的賠償費(fèi)用。所以，建議將保額設(shè)定在 200 萬(wàn)，這樣能在面對(duì)較大事故時(shí)，為車(chē)主減輕經(jīng)濟(jì)壓力。

車(chē)損險(xiǎn)在車(chē)險(xiǎn)改革后發(fā)生了不少變化?，F(xiàn)在它涵蓋的項(xiàng)目增多，包含了玻璃破損、自燃、涉水等項(xiàng)目，幾乎把日常生活中車(chē)輛可能遭遇的意外情況都考慮在內(nèi)了。如果你的車(chē)輛價(jià)值較高，還在質(zhì)保期內(nèi)，或者用車(chē)環(huán)境比較差，比如經(jīng)常行駛在路況復(fù)雜的地段，那么購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)是非常有必要的。它可以為你的車(chē)輛在遭受意外事故或自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失提供賠償，讓你的愛(ài)車(chē)得到全面的保障。

駕乘險(xiǎn)也是值得關(guān)注的險(xiǎn)種。購(gòu)買(mǎi)時(shí)一定要仔細(xì)閱讀保費(fèi)細(xì)則，尤其是在醫(yī)療保費(fèi)方面，建議不低于 2 萬(wàn)。畢竟車(chē)內(nèi)人員的安全至關(guān)重要，一份合適的駕乘險(xiǎn)能在不幸發(fā)生事故時(shí)，為車(chē)內(nèi)人員的醫(yī)療救治提供經(jīng)濟(jì)支持。

除了上述這些，還有一些附加險(xiǎn)可供按需選擇。比如自燃損失險(xiǎn)，對(duì)于車(chē)齡較長(zhǎng)或者經(jīng)常在高溫環(huán)境下使用的車(chē)輛來(lái)說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)這個(gè)險(xiǎn)種可以在車(chē)輛發(fā)生自燃時(shí)減少損失；車(chē)身劃痕險(xiǎn)適合那些對(duì)車(chē)輛外觀比較在意的車(chē)主，新車(chē)尤其是容易出現(xiàn)小刮小蹭，有了劃痕險(xiǎn)就能及時(shí)修復(fù)；玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，如果你的日常行車(chē)環(huán)境中玻璃容易受損，比如經(jīng)常跑高速，飛來(lái)的石子容易擊碎玻璃，那么這個(gè)險(xiǎn)種就可以為你分擔(dān)更換玻璃的費(fèi)用；車(chē)輛涉水險(xiǎn)，在一些雨水較多、容易積水的地區(qū)，能保障車(chē)輛在涉水行駛過(guò)程中因進(jìn)水造成的損壞。

另外，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的渠道也有多種。電話(huà)銷(xiāo)售和網(wǎng)絡(luò)渠道往往能提供相對(duì)優(yōu)惠的價(jià)格。不過(guò)，在 4S 店買(mǎi)車(chē)時(shí)，第一年的保險(xiǎn)可能會(huì)相對(duì)貴一些，但服務(wù)可能會(huì)更全面便捷。新車(chē)車(chē)主第一年大多會(huì)選擇在 4S 店購(gòu)買(mǎi)全險(xiǎn)或者按照 4S 店的推薦購(gòu)買(mǎi)。到了第二年，保險(xiǎn)到期前會(huì)有多家保險(xiǎn)公司報(bào)價(jià)，這時(shí)車(chē)主就可以根據(jù)自己的需求和預(yù)算，自行選擇更加合適的保險(xiǎn)方案。同時(shí)，如果只是小剮蹭，維修費(fèi)用幾百元就能搞定，就不建議動(dòng)用保險(xiǎn)了，因?yàn)轭l繁出險(xiǎn)可能會(huì)影響下一年的保費(fèi)。而且現(xiàn)在不計(jì)免賠險(xiǎn)已經(jīng)納入車(chē)損險(xiǎn)，出險(xiǎn)時(shí)定損 1000 元以下的情況，很多時(shí)候只走交強(qiáng)險(xiǎn)就可以了。

總之，買(mǎi)車(chē)時(shí)選擇保險(xiǎn)是一項(xiàng)需要綜合考量的事情。車(chē)主們要充分了解各種保險(xiǎn)的功能和特點(diǎn)，結(jié)合自身實(shí)際情況，如車(chē)輛狀況、駕駛習(xí)慣、日常行駛環(huán)境等，謹(jǐn)慎挑選合適的保險(xiǎn)組合。只有這樣，才能在面對(duì)各種可能出現(xiàn)的意外情況時(shí)，讓自己的權(quán)益得到最大程度的保障，同時(shí)也避免不必要的保險(xiǎn)支出，做到經(jīng)濟(jì)與保障的平衡。

（圖/文/攝：太平洋汽車(chē) 整理于互聯(lián)網(wǎng)）