私家車通常不能購買營運(yùn)險。私家車主要用于私人出行，并非以盈利為目的，而營運(yùn)險是專門針對營運(yùn)車輛設(shè)定的，營運(yùn)車輛需為社會提供勞務(wù)并收取費(fèi)用，二者性質(zhì)和用途有著本質(zhì)區(qū)別。保險合同在訂立時會明確車輛性質(zhì)，一旦車主虛報性質(zhì)購買，事故發(fā)生后保險公司有權(quán)拒賠，這會讓車主遭受損失。所以，車主應(yīng)依車輛實際用途來挑選適配的保險。

從車輛定義來講，私家車屬于非營運(yùn)車輛，只是滿足個人及家庭成員日常出行需求，比如接送孩子上學(xué)、自駕出游等，不會涉及商業(yè)運(yùn)營收費(fèi)行為。而營運(yùn)車輛的范疇就廣泛了，常見的網(wǎng)約車，通過搭載乘客并按里程或時間收費(fèi)獲取盈利；還有大巴車，承擔(dān)著大量旅客的運(yùn)輸任務(wù)，按票價收取費(fèi)用；班車為企業(yè)員工通勤服務(wù)，收取一定費(fèi)用；公交車服務(wù)城市居民日常出行，按乘車票價計費(fèi)；校車負(fù)責(zé)接送學(xué)生上下學(xué)，也會有相應(yīng)的運(yùn)營收費(fèi)。這些營運(yùn)車輛由于運(yùn)營過程中面臨的風(fēng)險和行駛里程、頻率等與私家車差異巨大，所以保險公司會專門設(shè)計營運(yùn)險來匹配其風(fēng)險保障需求。

營運(yùn)險在保障范圍和費(fèi)率設(shè)定上與私家車適用的保險有很大不同。營運(yùn)車輛因為使用頻率高、行駛路線復(fù)雜、乘客流量大等因素，面臨更高的事故風(fēng)險，所以營運(yùn)險在保障范圍上會更全面，保障額度也相對較高。同時，基于風(fēng)險程度，營運(yùn)險的費(fèi)率也會比私家車保險高很多。例如，一輛普通私家車一年的交強(qiáng)險費(fèi)用可能在幾百元左右，而一輛經(jīng)常運(yùn)營的網(wǎng)約車，其保險費(fèi)用可能會是私家車的數(shù)倍。

在購買保險時，保險公司會嚴(yán)格核實車輛性質(zhì)和用途。每一份保險合同都會明確標(biāo)注車輛是營運(yùn)還是非營運(yùn)。如果車主為了某些目的，虛報或假報車輛性質(zhì)來購買營運(yùn)險，這無疑是在給自己埋下隱患。一旦發(fā)生交通事故，保險公司在理賠調(diào)查過程中，發(fā)現(xiàn)車輛實際性質(zhì)與保險合同標(biāo)注不符，根據(jù)保險條款，保險公司完全有權(quán)拒絕賠付。到那時，車主不僅要自行承擔(dān)事故帶來的經(jīng)濟(jì)損失，還可能面臨法律風(fēng)險。

總之，私家車和營運(yùn)車輛由于性質(zhì)和用途的不同，對應(yīng)著不同的保險體系。車主在選擇保險時，一定要遵循誠實信用原則，按照車輛真實用途選擇合適的保險產(chǎn)品，這樣才能在面臨風(fēng)險時得到應(yīng)有的保障，避免因違規(guī)操作導(dǎo)致的保險拒賠等不良后果，確保自身權(quán)益和出行安全。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）