車輛全險(xiǎn)并非嚴(yán)格意義上的法律術(shù)語，而是一種綜合性汽車保險(xiǎn)套餐，通常涵蓋交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等多種主要險(xiǎn)種。交強(qiáng)險(xiǎn)作為強(qiáng)制保險(xiǎn)，為交通事故中的第三方提供保障；車損險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償車輛自身因各類意外造成的損失；第三者責(zé)任險(xiǎn)則針對事故中的第三方受害者。此外，還有盜搶險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)等附加險(xiǎn)種供車主按需選擇。不過，全險(xiǎn)也存在多種拒賠情況，購買時(shí)需仔細(xì)研讀條款。

在這個(gè)綜合性保險(xiǎn)套餐里，每一種險(xiǎn)種都有著獨(dú)特而重要的作用。

交強(qiáng)險(xiǎn)，是國家強(qiáng)制要求購買的險(xiǎn)種，如同交通道路上的一道基本保障防線。它主要保障的是在交通事故中第三方的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，有著明確的保額上限及分項(xiàng)賠償原則，例如在事故導(dǎo)致人員死亡時(shí)賠償 11 萬，人員受傷未死亡賠償 1 萬，造成財(cái)產(chǎn)損失賠償 2000 元。這是對社會(huì)公眾利益的一種基本保障，確保在發(fā)生事故時(shí)，受害者能夠得到最基本的賠償救助 。

車輛損失險(xiǎn)，是為我們的愛車自身保駕護(hù)航的重要險(xiǎn)種。一般情況下，除了像地震等少數(shù)特定的自然災(zāi)害造成的損害外，無論事故大小，只要符合條款規(guī)定，都在理賠范圍之內(nèi)。無論是日常駕駛中不小心發(fā)生的碰撞，還是遭遇其他意外狀況致使車輛受損，車損險(xiǎn)都能發(fā)揮作用，讓車輛能夠得到及時(shí)的修復(fù)，減少車主因車輛損壞而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

第三者責(zé)任險(xiǎn)，聚焦于事故中車外與本車無關(guān)的第三方。它就像是為可能出現(xiàn)的意外風(fēng)險(xiǎn)加上的一道堅(jiān)固防護(hù)鎖，為車主在面對可能出現(xiàn)的高額賠償時(shí)提供有力支持。考慮到如今復(fù)雜的交通狀況和可能產(chǎn)生的高額賠償需求，購買的額度建議在 50 萬到 100 萬之間，這樣在發(fā)生較為嚴(yán)重的事故時(shí)，能夠?yàn)檐囍鞣謸?dān)大部分的賠償壓力，保障車主的經(jīng)濟(jì)利益 。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)，則是著重保障車上乘客和駕駛員在事故中的傷害。當(dāng)意外不幸發(fā)生，它能給予車內(nèi)人員相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，用于醫(yī)療救治等方面的費(fèi)用，讓每一位乘坐車輛的人都多了一份安心。

而盜搶險(xiǎn)，是專門針對車輛被盜搶的情況而設(shè)立的。一旦車輛遭遇被盜搶的不幸事件，符合條件的話，保險(xiǎn)公司會(huì)按照規(guī)定進(jìn)行賠償，這對于車主來說，無疑是在車輛面臨被盜搶風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的一顆“定心丸”。

玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，僅賠償車輛玻璃單獨(dú)破碎的損失，不過這里要注意，不包括車燈和車鏡玻璃。在日常行車過程中，玻璃可能會(huì)因?yàn)楦鞣N意外狀況單獨(dú)破碎，有了這個(gè)險(xiǎn)種，就可以在玻璃受損時(shí)獲得相應(yīng)賠償。

車身劃痕險(xiǎn)，主要處理無明顯碰撞痕跡的車身表面油漆單獨(dú)劃傷問題。車輛在停放或行駛過程中，難免會(huì)遇到一些小刮擦，車身劃痕險(xiǎn)就可以讓車輛的外觀始終保持良好狀態(tài)。

不計(jì)免賠險(xiǎn)，更是有著特殊的作用。它是針對保險(xiǎn)公司的絕對免賠政策而設(shè)計(jì)的，只有在購買了車損險(xiǎn)和第三者險(xiǎn)之后才能購買。有了不計(jì)免賠險(xiǎn)，就能擴(kuò)大其他險(xiǎn)種的賠償范圍，減少車主自身需要承擔(dān)的費(fèi)用比例，讓賠償更加充分 。

需要注意的是，各保險(xiǎn)公司對于“車輛全險(xiǎn)”所涵蓋的具體險(xiǎn)種可能存在差異，多的可能包含 9 種，少的也許只有 5 種。而且，即使購買了車輛全險(xiǎn)，也并非所有事故都可以獲得理賠。像酒后駕車、無照駕駛、駕駛員故意制造的事故、車輛撞了自家人、車輛內(nèi)物品丟失、沒保交強(qiáng)險(xiǎn)等情況，保險(xiǎn)公司通常是不進(jìn)行賠償?shù)?。同時(shí)，保險(xiǎn)合同中普遍存在免賠條款和限額規(guī)定。

總之，車輛全險(xiǎn)雖然為車主提供了較為全面的保險(xiǎn)保障，但車主在購買時(shí)，務(wù)必仔細(xì)研讀保險(xiǎn)條款，清楚了解每一項(xiàng)險(xiǎn)種的具體保障范圍、理賠條件以及免賠情況等重要信息，這樣才能在面對各種可能出現(xiàn)的意外狀況時(shí)，真正發(fā)揮全險(xiǎn)應(yīng)有的保障作用，減少自身的經(jīng)濟(jì)損失。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）