商業(yè)險在汽車保險費用中占比不是固定值，受多種因素影響。對于一般家用車，商業(yè)險通常占比較大。

車輛價格是重要影響因素。價格高的汽車，商業(yè)險里的車損險費用相對高，會使商業(yè)險在總保費中占比增大。像豪車，車損險保費可能要好幾千，相比交強險等費用，商業(yè)險占比就大。

往年出險情況也有作用。若車輛頻繁出險，保險公司會提高商業(yè)險費率，商業(yè)險在保險費用中的占比就增加。若一年出險好幾次，商業(yè)險保費會明顯上漲，占比自然提高。

投保險種和保額的選擇很關鍵。要是選較高保額的第三者責任險、附加醫(yī)保外醫(yī)療費用責任險等，商業(yè)險費用會相應提高。比如第三者責任險選100萬保額和500萬保額，保費有差別，保額高商業(yè)險費用高，占比也會變大。

以家庭自用車為例，6座以下私家車交強險正常價位950元/年。商業(yè)險價格和個人投保險種、保額、出險情況、交通違章情況直接相關。車損險價格占比較高，再加上第三者責任險、全車盜搶險、司機乘客意外傷害險等，商業(yè)險費用可能數千元甚至更多。這種情況下，交強險占比小，商業(yè)險占比大。

交強險實行全國統(tǒng)一保險條款和基礎費率，基礎費率分42種，不同車型費率不同，目前基礎保費80元至5660元之間，最終保費為交強險基礎保險費×(1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動比率)。

商業(yè)險以營利為目的，費率比交強險高，具體結合各大公司條款，保險金額、車型、車齡、車價、條款、出險次數等影響保費高低。

所以總體來說，商業(yè)險在汽車保險費用中的占比因車價、出險情況、投保險種和保額等因素而不同 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網）