車貸利息的計(jì)算公式和還款方式有關(guān)。

等額本息情況下，總利息 = (貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù))÷(（1+月利率）^還款月數(shù)－1) ×還款月數(shù)－貸款本金；月還款額（本金+利息）=(貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù))÷(（1+月利率）^還款月數(shù)－1)。這種方式在整個(gè)還貸期限內(nèi)，月還款額均保持一致，不過還款前期利息占比大，隨著不斷還款，利息占比逐月遞減。

等額本金的計(jì)算公式為，月利息=（貸款本金－累計(jì)已還本金）×月利率；月還款數(shù)額（本金+利息）=（貸款本金÷還款月數(shù)）+（貸款本金－已歸還本金累計(jì)額）×月利率。該方式是先平分貸款總額，然后每月償還同等數(shù)額的分?jǐn)偙窘鸷褪Ｓ噘J款在該月產(chǎn)生的利息。

先息后本一般用于期限在一年（含）以內(nèi)的車貸，計(jì)算公式是月利息＝剩余本金×月利率；月還本付息金額＝（貸款本金×月利率×（1＋月利率）貸款月數(shù)）/（（1＋月利率）還款月數(shù)－1） ，即先定期支付利息，到期再一次性歸還本金。

汽車貸款的利率換算公式也得了解。人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為(存貸款通用)：日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30；月利率(‰)=年利率(%)÷12。

銀行計(jì)息有累計(jì)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法。累計(jì)計(jì)息方式按實(shí)際天數(shù)累計(jì)賬戶余額，按累計(jì)計(jì)息乘以每日利率計(jì)算利息，利息=累計(jì)應(yīng)計(jì)利息產(chǎn)品×每日利率，其中累計(jì)應(yīng)計(jì)利息產(chǎn)品=每日總余額。逐筆計(jì)算利息按預(yù)先確定的利息=本金×利率×貸款期限的公式逐筆計(jì)算利息。若計(jì)息期為整年(月)，利息=本金x年(月)數(shù)x年(月)利率；若計(jì)息期有整年(月)和小數(shù)天數(shù)，利息=本金x年數(shù)(月)x年(月)利率+本金x小數(shù)天數(shù)x日利率；銀行也可選擇將所有計(jì)息期換算成實(shí)際計(jì)算利息的天數(shù)，利息=本金x實(shí)際天數(shù)x日利率。

具體采用何種公式計(jì)算，央行已賦予金融機(jī)構(gòu)自主選擇權(quán)，當(dāng)事人和金融機(jī)構(gòu)可在合同中約定。知道這些計(jì)算公式，就能準(zhǔn)確算出自己的車貸利息啦。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）