車貸里的消費貸是銀行或其他金融機構(gòu)以消費者信用為基礎(chǔ)，向購車者發(fā)放的用于支付車輛款項的貸款。

申請條件有：購車者得年滿 18 周歲，是具有完全民事行為能力的中國公民；要有較穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟收入或易于變現(xiàn)的資產(chǎn)；在經(jīng)辦銀行儲蓄專柜的帳戶內(nèi)存入低于銀行規(guī)定的購車首期款；向銀行提供認可的擔(dān)保，若個人戶口不在本地，還應(yīng)提供連帶責(zé)任保證，銀行不接受以貸款所購車輛設(shè)定的抵押；愿意接受銀行提出的其他必要條件。

消費貸的特點在于：貸款對象需是貸款行所在地常住戶口居民、具有完全民事行為能力。貸款額度最高一般不超過所購汽車售價的 80%。貸款期限一般為 1 - 3 年，最長不超過 5 年。貸款利率一般消費貸款由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，信用卡貸款是由貸款銀行當?shù)乜傂兄贫?。還貸方式可選擇一次性還本付息法和分期歸還法，比如等額本息、等額本金。

其優(yōu)勢在于審批速度快、貸款額度較高，有汽車抵押時銀行或金融機構(gòu)風(fēng)險相對低，能提供更優(yōu)惠利率。但也有不足，比如利息和費用相對較高，可能增加整體還款負擔(dān)。若無法按時還款，銀行或金融機構(gòu)有權(quán)收回抵押的汽車。

消費貸與車貸區(qū)別在于抵押品不同，車貸以汽車本身作抵押，消費貸不以任何抵押品擔(dān)保。

利率方面，車貸通常高于消費貸。辦理流程通常是借款人向銀行或金融機構(gòu)提交貸款申請，然后銀行或金融機構(gòu)審核借款人的信用記錄、收入證明等資料，最后根據(jù)審核結(jié)果決定是否批準貸款。

購車者申請消費貸款購車時，要了解貸款利率、還款方式、申請條件等信息，仔細比較不同機構(gòu)的貸款方案，選最適合自己的貸款方式。消費貸款可分期還款，減輕經(jīng)濟壓力，利率相對較低，能根據(jù)自身情況選合適還款期限，降低貸款成本。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）