不計免賠特約險有必要買嗎？答案是有必要。

不計免賠險能把保險事故中需投保人自行承擔(dān)的部分責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給保險公司，發(fā)生事故后讓投保人獲得最大程度保障。比如沒上不計免賠，損失可能只賠八九成，上了就能全賠。

它是商業(yè)險（車損險或三責(zé)險）的附加險，不能單獨投保，要以投保的“主險”為前提。其全稱為“不計免賠率特約條款”，保險責(zé)任是指在特別約定下，按對應(yīng)投保主險條款規(guī)定，應(yīng)當(dāng)由被保險人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險公司在責(zé)任限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。

不計免賠險有分類條款，分為基本險不計免賠特約和附加險不計免賠特約條款兩種。基本險不計免賠特約條款能補充基本險規(guī)定的按責(zé)任免賠金額，但不能對附加險免賠部分賠償。附加險不計免賠特約條款也有車主自己承擔(dān)部分費用的“絕對免賠”，即加扣免賠率。

而且找不到第三者事故、事故責(zé)任難確定這兩種情況保險公司也可能不予理賠。投保金額方面，不同保險公司費率有別。像第三者責(zé)任險、機動車損失險、車上人員責(zé)任險、車身劃痕險的保險費率通常是 15%，盜搶險是 20%，不計免賠險保費等于所買險種金額乘以保險費率。

不過，不計免賠險也不是在所有情況下都適用。如果車主在事故中出現(xiàn)重大違反交通規(guī)則或者違法行為，或者在自然災(zāi)害、不明原因以及酒駕、無駕駛資格等特殊情況下，保險公司可能不會提供賠償。

總之，不計免賠險價格較低，出險時回報較高。如果出險概率高或保險標(biāo)貴重，建議購買。但最終是否購買，車主還是要根據(jù)自身實際情況來判斷。比如開車穩(wěn)定且很少出現(xiàn)事故，或經(jīng)濟情況不允許支付更高保費，可以不買。如果需要更全面保障或容易出現(xiàn)事故，那購買就是不錯的選擇。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）