車輛人員責(zé)任險(xiǎn)，又稱車輛座位險(xiǎn)。車輛乘員責(zé)任險(xiǎn)可以說(shuō)是商業(yè)車險(xiǎn)中的主要險(xiǎn)種。其主要作用是在發(fā)生交通事故時(shí)，對(duì)車內(nèi)乘員的人身傷亡進(jìn)行賠償。

1、對(duì)于每個(gè)座位的遇難者，當(dāng)（每輛車車上人員的人身傷亡損失數(shù)額-交強(qiáng)險(xiǎn)賠償數(shù)額）事故責(zé)任率高于或等于賠償限額時(shí)每次事故的每個(gè)座位：

賠償額=每個(gè)座位每次事故的賠償限額（1-事故責(zé)任免除）（1-絕對(duì)免責(zé)）

2.對(duì)于每個(gè)座位的遇難者，當(dāng)（每車廂內(nèi)人員的人身傷亡損失金額-交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額）事故責(zé)任率低于每個(gè)座位每次事故的賠償限額時(shí)：

賠償額=（按合同約定，車上每人人身傷亡損失金額-交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額）事故責(zé)任率（1-事故責(zé)任免除率）（1-絕對(duì)排除率)

意外責(zé)任保險(xiǎn)比例：

被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車對(duì)主要事故負(fù)有責(zé)任的，事故責(zé)任比例為70%；

被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車承擔(dān)相同事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為50%；

被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生二次事故的，事故責(zé)任比例為30%。

賠償限額

駕駛員每次事故的責(zé)任限額和乘客每次事故的責(zé)任限額由投保人在投保時(shí)與保險(xiǎn)人協(xié)商確定。投保乘用車座位數(shù)按投保機(jī)動(dòng)車核準(zhǔn)載客量確定（駕駛員座位除外）。

這里強(qiáng)調(diào)“每個(gè)座位的補(bǔ)償限額”

舉個(gè)例子：車主買保險(xiǎn)，3萬(wàn)元一個(gè)座位，一家三口在旅途中遭遇意外。治療費(fèi)用分別為4萬(wàn)元、2.5萬(wàn)元、5萬(wàn)元，賠償限額為3萬(wàn)元、2.5萬(wàn)元、3萬(wàn)元。

被保險(xiǎn)人獲得賠償后，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，直至保險(xiǎn)期限屆滿。

事故責(zé)任免除

汽車人身責(zé)任險(xiǎn)會(huì)根據(jù)車主的事故責(zé)任設(shè)定相應(yīng)的免賠率。例如車主對(duì)事故負(fù)有主要責(zé)任，保險(xiǎn)公司在計(jì)算賠償時(shí)會(huì)針對(duì)事故的主要責(zé)任設(shè)定相應(yīng)的免賠率，通常為15%。事故完全由責(zé)任人或單方面原因造成的，執(zhí)行20%的事故責(zé)任免除率。

當(dāng)車主對(duì)事故承擔(dān)一半責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)設(shè)定10%的免賠率。事實(shí)上，每家保險(xiǎn)公司對(duì)意外責(zé)任免賠率的定義都不盡相同。例如，人保財(cái)險(xiǎn)的主要責(zé)任扣除率為10%。半責(zé)8%，二次責(zé)任5%，相應(yīng)的車輛人員責(zé)任險(xiǎn)的免賠率也變成了主責(zé)10%，半責(zé)8%，二次責(zé)任5% .

如果已經(jīng)為車上的人購(gòu)買了保險(xiǎn)，則沒(méi)有免賠額，這部分由保險(xiǎn)公司賠付。

絕對(duì)賠率免費(fèi)

當(dāng)被保險(xiǎn)車輛乘員責(zé)任險(xiǎn)的實(shí)際損失率超過(guò)規(guī)定的免賠率時(shí)，保險(xiǎn)公司僅對(duì)超出免賠率的部分負(fù)責(zé)。

比如絕對(duì)免賠額是500元，當(dāng)你脫離險(xiǎn)情后去保險(xiǎn)公司理賠時(shí)，低于500元的金額保險(xiǎn)公司是不會(huì)賠付的，保險(xiǎn)公司會(huì)扣除每次理賠500元。假設(shè)費(fèi)用是700元，那么保險(xiǎn)公司賠付700-500=200元。