車輛人員責任險，又稱車輛座位險。車輛乘員責任險可以說是商業(yè)車險中的主要險種。其主要作用是在發(fā)生交通事故時，對車內(nèi)乘員的人身傷亡進行賠償。

1、對于每個座位的遇難者，當（每輛車車上人員的人身傷亡損失數(shù)額-交強險賠償數(shù)額）事故責任率高于或等于賠償限額時每次事故的每個座位：

賠償額=每個座位每次事故的賠償限額（1-事故責任免除）（1-絕對免責）

2.對于每個座位的遇難者，當（每車廂內(nèi)人員的人身傷亡損失金額-交強險賠償金額）事故責任率低于每個座位每次事故的賠償限額時：

賠償額=（按合同約定，車上每人人身傷亡損失金額-交強險賠償金額）事故責任率（1-事故責任免除率）（1-絕對排除率)

意外責任保險比例：

被保險機動車對主要事故負有責任的，事故責任比例為70%；

被保險機動車承擔相同事故責任的，事故責任比例為50%；

被保險機動車發(fā)生二次事故的，事故責任比例為30%。

賠償限額

駕駛員每次事故的責任限額和乘客每次事故的責任限額由投保人在投保時與保險人協(xié)商確定。投保乘用車座位數(shù)按投保機動車核準載客量確定（駕駛員座位除外）。

這里強調(diào)“每個座位的補償限額”

舉個例子：車主買保險，3萬元一個座位，一家三口在旅途中遭遇意外。治療費用分別為4萬元、2.5萬元、5萬元，賠償限額為3萬元、2.5萬元、3萬元。

被保險人獲得賠償后，保險合同繼續(xù)有效，直至保險期限屆滿。

事故責任免除

汽車人身責任險會根據(jù)車主的事故責任設定相應的免賠率。例如車主對事故負有主要責任，保險公司在計算賠償時會針對事故的主要責任設定相應的免賠率，通常為15%。事故完全由責任人或單方面原因造成的，執(zhí)行20%的事故責任免除率。

當車主對事故承擔一半責任時，保險公司會設定10%的免賠率。事實上，每家保險公司對意外責任免賠率的定義都不盡相同。例如，人保財險的主要責任扣除率為10%。半責8%，二次責任5%，相應的車輛人員責任險的免賠率也變成了主責10%，半責8%，二次責任5% .

如果已經(jīng)為車上的人購買了保險，則沒有免賠額，這部分由保險公司賠付。

絕對賠率免費

當被保險車輛乘員責任險的實際損失率超過規(guī)定的免賠率時，保險公司僅對超出免賠率的部分負責。

比如絕對免賠額是500元，當你脫離險情后去保險公司理賠時，低于500元的金額保險公司是不會賠付的，保險公司會扣除每次理賠500元。假設費用是700元，那么保險公司賠付700-500=200元。