據(jù)《經(jīng)濟日報》報道，中國銀保監(jiān)會近日表示，將組織行業(yè)按照國務院《新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃》相關要求，持續(xù)加強新能源汽車保險研究，重點關注新能源汽車特有的電池、電機等動力設備及其衍生風險，力爭盡快推出新能源汽車保險專屬示范產(chǎn)品。

2021年至2021年，中國新能源汽車銷量從7.5萬輛攀升至136.7萬輛。新能源汽車保險作為汽車后市場的重要組成部分，越來越受到社會的關注。然而，目前我國新能源汽車專屬車險遲遲沒有推出。在售新能源汽車只能遵循燃油車險的保險條款，部分條款完全不適用于新能源汽車。

例如，困擾新能源汽車車主的一個主要問題是動力電池。新能源汽車的電池成本幾乎占車輛總成本的一半，但電池損壞導致的責任風險不計入車損險責任。廠家質(zhì)保期內(nèi)不出險也沒事。一旦發(fā)生這種事故，損失難以確定和理賠將成為車主和保險公司共同面臨的問題。

新能源汽車和傳統(tǒng)燃油汽車的維修有著顯著的區(qū)別，兩者之間的定價結構應該是不同的。與傳統(tǒng)汽車相比，新能源汽車在能源動力、物理結構和風險特征上有很大不同。例如，新能源汽車的風險與它們使用的電池密切相關。不同類型的電池防水、耐熱性能不同，電量的下降、折舊也不同，會對車險費率產(chǎn)生影響。中國銀行保險信息技術管理有限公司的研究表明，家庭用車中新能源汽車的風險率比傳統(tǒng)汽車高11.7個百分點，導致賠付率高5.4個百分點。

平安財險相關負責人表示，“制定新能源汽車保險專屬條款很有必要?，F(xiàn)行的汽車保險條款在設計時沒有充分考慮新能源汽車的獨特風險。比如三電系統(tǒng)的風險，新能源汽車包括充電、自動駕駛、OTA升級等場景帶來的風險，在開發(fā)新能源車險產(chǎn)品時都需要進行衡量”。

同時，與傳統(tǒng)燃油車相比，新能源汽車的動力來源分為純電動汽車和混合動力汽車?；旌蟿恿ζ嚰扔须姵叵到y(tǒng)，也有動力系統(tǒng)。新能源車險的研發(fā)需要兼顧不同車輛的風險保障，進一步加劇了專屬保險產(chǎn)品的開發(fā)難度。

目前新能源汽車受整體體積小、車輛迭代快、產(chǎn)業(yè)化時間短、潛在風險不完全等因素影響。保險行業(yè)新能源汽車承保理賠數(shù)據(jù)有限，影響了新能源汽車保險純風險保費的計算。公安部交管局數(shù)據(jù)顯示，截至2021年底，我國新能源汽車保有量為492萬輛，僅占汽車總量的1.72%。從目前積累的金額和風險數(shù)據(jù)來看，短期內(nèi)還很難推出新能源汽車專屬保險產(chǎn)品，只能先嘗試一些條款，不斷提升車險的保險水平，同時保證財險公司的穩(wěn)定運營。

2021年9月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布《關于實施車險綜合改革的指導意見》，提出支持行業(yè)制定新能源汽車保險、駕乘人員意外險、機動車延保險示范條款，在新能源汽車和合格傳統(tǒng)汽車中探索車輛里程保險等創(chuàng)新產(chǎn)品。

據(jù)了解，包括平安、PICC、CPIC等多家保險公司在內(nèi)的國內(nèi)多家大型保險公司也已開始研發(fā)設計新能源汽車專屬保險，或正在實施相關計劃。隨著新能源汽車風險數(shù)據(jù)的不斷積累，行業(yè)將逐步建立完善的車型風險評估和定價體系，為推出專屬條款奠定基礎。