新手買車險時，交強險是必須購買的強制險種，三者險、車損險、醫(yī)保外費用附加險和駕乘險則需根據(jù)實際需求合理選擇。其中，交強險作為國家法律規(guī)定的強制保險，是車輛合法上路的前提，能為事故中的第三方提供基礎保障；三者險可補充交強險的賠付限額，應對重大事故中第三方的高額損失；車損險適用于新手或新車，能覆蓋車輛因意外或自然災害造成的損壞；醫(yī)保外費用附加險可填補醫(yī)保報銷范圍外的醫(yī)療支出，駕乘險則為車上人員的人身安全提供保障。新手可結合自身駕駛環(huán)境、車輛情況及載人需求，在基礎險種之外靈活搭配附加險，既確保保障全面，又避免不必要的費用支出。

三者險作為交強險的“補充加強版”，其保額選擇需結合實際場景。若日常通勤集中在一二線城市，路況復雜且豪車密度高，建議將保額提升至300萬甚至500萬，以覆蓋可能的高額財產(chǎn)損失賠償；若行駛區(qū)域多為三四線城市或鄉(xiāng)鎮(zhèn)，100萬保額基本可滿足需求。該險種的保費與保額掛鉤，300萬保額的年保費約900元，性價比突出，能有效轉移重大事故帶來的經(jīng)濟風險。

車損險的保障范圍已整合了盜搶險、玻璃單獨破碎險、涉水險等11項附加責任，實用性大幅提升。對于駕駛經(jīng)驗不足的新手而言，車輛剮蹭、碰撞等小事故發(fā)生概率較高，車損險可覆蓋維修費用；新車或價值較高的車輛，其配件和維修成本較高，購買車損險能減少意外支出。但如果車輛已使用5年以上，車況穩(wěn)定且維修費用低廉，可根據(jù)自身經(jīng)濟狀況酌情考慮是否購買。

醫(yī)保外費用附加險是三者險的重要補充，保費通常僅幾十元，卻能覆蓋事故中第三方因使用進口藥、特殊醫(yī)療器械產(chǎn)生的醫(yī)保外費用。在重大事故導致人員重傷時，這類費用往往占醫(yī)療支出的較大比例，該險種可避免車主自行承擔高額自費部分，建議與三者險搭配購買。

駕乘險則聚焦于車上人員的人身保障，若日常需頻繁搭載家人、朋友，或從事網(wǎng)約車、順風車等營運活動，建議選擇保額較高的駕乘險；若車輛以個人使用為主且載人頻率低，可根據(jù)自身風險承受能力決定是否投保。此外，不計免賠特約險雖已納入車損險和三者險的保障范圍，但需注意部分特殊條款，確保理賠時無需自付免賠率部分。

新手在配置車險時，需優(yōu)先確保交強險、三者險和車損險的基礎保障，再根據(jù)實際需求補充醫(yī)保外費用附加險和駕乘險。同時，應通過官方渠道或正規(guī)保險機構購買，避免輕信非官方返點優(yōu)惠，確保理賠服務的可靠性。合理搭配險種既能構建全面的風險防護網(wǎng)，又能避免冗余支出，讓車險真正成為駕駛路上的“安全屏障”。